文章主题：今年来, 经济复苏, 消费回暖, 小微企业
今年初以来，随着我国经济复苏步伐加速以及消费者信心逐步恢复，小型微利企业的发展势头日益强劲。但是，在这些市场机遇与挑战面前，小微企业依然面临着“贷款难、贷款贵”的困境。因此，如何提高小微企业金融服务水平，进一步强化小微企业金融服务的获得感和满意度，已成为各方共同关注的焦点。
在当前形势下，平安普惠作为我国普惠金融服务的领军企业，积极回应国家的政策倡导，利用科技为金融服务赋能，通过创新应用诸如人工智能等前沿技术，塑造智能金融服务的新模式，为小微企业的发展注入春意，助力它们迎接未来的挑战与机遇。
AI发力，提升小微金融服务质效
新能源电池材料生产商胡先生最近成功获得了几十万的融资，而且这一切过程仅用了几分钟的时间。通过人机对话的方式，智能系统迅速地进行了匹配，一旦资金一到位，胡先生便可以期待着实现年产目标的日子不远了。这种高效的资本运作方式让胡先生对于未来的生产经营更加充满信心，他相信自己能够轻松达成设定的目标。
胡先生的经历并非孤独的例子。根据《春节后小微企业发展信心调查》数据显示，超过50%的小微企业在消费回暖后有融资需求。然而，在传统的银行贷款流程中，小微企业主通常需要进行多次往返银行、处理繁琐的材料、以及忍受漫长的审批过程。更糟糕的是，他们还可能会遇到额度不足、利率不理想、放款不及时等问题。
为应对各类问题，平安普惠持续运用人工智能技术提升小微信贷服务的用户体验。首先，通过优化线上贷款流程，从服务态度和效率两个方面着手，实现线上服务的智能化，从而为用户提供更加优质的贷款体验。其次，强化线上与线下的协同合作，以满足更多客户群体的多元化需求，为他们提供更加贴心、人性化的服务。
在平安普惠陆慧融APP上，用户仅需与人机对话填写基础信息和需求，便可迅速匹配到最合适的贷款方案。在此过程中，用户可随时与平安普惠的智能客服“小惠”互动，“小惠”会依据用户状况和疑问，提供详尽的解答和建议。如用户对初步评估成果不满意，则“小惠”会指导用户进行“信用加油”，即通过提交企业资质、个人保单、个人车辆信息以及拟抵押房产信息等途径，提高信用额度和降低利率。
对于许多从未涉足金融产品领域的用户来说，平安普惠陆慧融APP的贷款服务提供了一种全新的体验。以内蒙古的老赵为例，他在准备迎接节日消费高峰的肉羊养殖过程中，第一次尝试了贷款。他发现，与传统的人工客服不同，视频中的客服实际上是由人工智能技术驱动的。尽管如此，老赵并未感到不安，反而感到非常满意。他向客服提出了很多问题，并且每一个问题都得到了详尽的解答。在某些不确定之处，人工智能助手似乎能够察觉到他的疑虑，并 accordingly进行反复确认。这种新型的金融产品服务模式，以其智能化、个性化的特点，正在逐渐改变着传统金融服务的生态。
“小惠”作为一款智能金融助手，每天为庞大的客户群体提供热情周到的服务。截止到2022年12月底，其累积服务客户数量已经达到63.9万，并为客户放款总额高达1672亿元。平安普惠的相关负责人详细解释，“小惠”不仅具备智能咨询、智能匹配、智能审批等多重功能，还能通过分析客户的语音、表情、情绪等非语言信息，提供更加贴心、灵活、人性化的服务。
AI赋能风控，破解小微融资结构失衡
除了提升服务质效外，平安普惠还通过人工智能赋能风控，破解小微融资结构失衡的难题。在传统的银行风控模式中，小微企业主往往需要提供抵押物或担保等第二还款来源，才能获得较高的信用评级和较低的费率。然而，这对于许多缺乏抵押物或担保资源的小微企业主来说，是一个很大的门槛。
为了解决这个问题，平安普惠在超过17年完整信贷周期数据基础上开发的“人+企”立体智能风控模型，建立前沿的大数据分析和AI技术，将小微企业主个人信用、企业的多种信息维度纳入模型，每个借款人包含7000多个预测变量、1063个关键变量。平安普惠全国各地的咨询顾问收集当地市场的第一手资料，向风控模型导入区域数据，为各地区小微企业主量身定制风险管理策略，帮助全面挖掘小微信用价值。
“我们做的是物流买卖，19年前的订单非常火爆，资金链也充裕。但这几年受客观环境影响，资金吃紧。如果没有这笔资金，我们可能真的挺不住了。”李先生在通过平安普惠陆慧融APP从银行获得资金后说。
李先生也曾尝试过多种融资方式，但由于他名下的房产目前还处在按揭阶段，不满足银行对抵押物的要求，多数银行都无法为其办理抵押类普惠贷款。
他不知道，在和“小惠”简单交互后到自己刷新信用额度之间，背后的“大脑”经历了怎样复杂的计算。他也不知道，“小惠”还教他怎么给自己提升信用。“在传统银行，客户是被动的，需要什么材料就要提供什么材料，得到的反馈就是一个评估结果，客户只能选择签约或者放弃，体验感很差。”平安普惠相关负责人介绍，平安普惠在业内最早推出“信用加油”概念，近年来不断通过科技升级业务流程，AI可快速生成最多4种融资方案供客户选择，如果对初步评估结果不满意，客户可通过追加提供企业资质信息、个人保单、个人车辆信息、拟抵押房产信息等进行“信用加油”。
在平安普惠智能风控系统的帮助下，金融服务质效提升由供给侧单向发力转变为小微企业主和金融机构的双向奔赴，这为小微企业主真正纳入普惠金融生态体系中打开了想象空间，也是小微金融服务提升的一个方向。
近日，中国银保监会印发《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》(以下简称《通知》)提出，要求金融机构主动对接小微市场主体，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，找准与自身小微经营战略的结合点，精准发掘重点领域服务需求。平安普惠相关负责人表示，金融服务面临的命题，就是要在保持便利性的同时，用技术去突破服务深度。随着科技发展尤其是AI大模型的突破，平安普惠将继续秉承“大胆创新，谨慎应用”的负责任科技态度，探索AI在普惠金融领域更多更深入的应用，推动小微金融服务质效提升。
作为国内领先的普惠金融服务提供商，平安普惠始终坚持以客户为中心，以科技为驱动，以创新为动力，以责任为使命。在未来的发展中，平安普惠将继续深耕小微市场，不断优化产品和服务，利用人工智能等前沿技术打造智能金融服务新模式，助力小微企业迎春复苏，共促高质量发展。
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原文转自：咸宁新闻网
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