监管加密货币的激辩：各国如何定义货币边界？中央银行应跟进吗？

文章主题：加密货币, 数字资产监管, 比特币, 中央银行监管

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🚀加密货币热潮汹涌，全球监管对数字货币的使用与交易日趋审慎，🔥市场价值飙升引发热议，层出不穷的新代币更是推波助澜。各国政府和金融机构正积极应对这一新兴领域的挑战，🔥探讨如何在保护投资者权益的同时，维持市场的稳定与合规。随着法规逐步完善，未来的数字资产世界将面临更严格的监管环境。

这影响到所有加密货币，尤其是比特币，因为它的市场领导地位和整合到全球初创生态系统中。

很少有国家甚至宣布比特币是非法的。然而，这并不意味着比特币是“法定货币” – 迄今为止，只有日本已经尽可能地给比特币这个称号。然而，仅仅因为某些东西不是法定货币，并不意味着它不能用于支付 – 这仅仅意味着对消费者或商家都没有保护，并且其作为支付的使用是完全自由的。

其他司法管辖区仍在考虑采取什么措施。这些方法各不相同：像津巴布韦这样的一些小国几乎没有任何关于制造粗鲁的声明引发人们对比特币合法性疑虑的疑虑。欧洲委员会等较大的机构认识到需要进行对话和商议，而欧洲中央银行（ECB）认为加密货币尚未足够成熟以适应监管（尽管比特币已有近10年的历史，但人们仍然在想，当我们将知道它已经达到了足够的成熟度）。在美国，这个问题通过分散的监管地图进一步复杂化 – 谁会去立法，联邦政府或个别州？

🤔💡关于全球范围内中央银行对加密货币监管的态度，仍存在不小的争议。💰💡在部分国家中，两者被视为一体，而在许多发达经济体中，它们各自扮演着监管与创新的角色，权限边界分明。🔍💡对于这一边缘问题，各国的应对策略各不相同，如何平衡金融稳定与技术创新，成为全球监管者的一大挑战。🌍💼

另一个分歧性问题是：比特币应该在国家还是国际的基础上进行管理？法国正在推动G20（政府和中央银行的国际论坛）在即将于2018年4月举行的峰会上讨论建立参数。

🌟了解加密货币本质与业务边界需清晰区分！💡无论是被视为商品、法定货币，还是单纯的金融工具，加密货币的身份始终引人深思。🔍而在监管层面，各国对待的态度也大相径庭——一些地方将两者混同，而更多国家则已实现明确划分。💰在探讨其货币属性时，我们必须关注的是，加密货币是否具备传统货币的职能，如价值稳定和跨境流通。💡与此同时，涉及的业务环节，如交易所运营、钱包服务等，也需要审视其合规性，比如是否需要获得相关许可才能提供汇款服务。🌐值得注意的是，尽管一些国家可能还在摸索中，但大多数已经建立了独立的监管框架，以保护消费者权益并维护金融稳定。🌈无论是拥抱创新还是保守管理，关键在于找到合适的平衡点，让加密货币在合法合规的轨道上发展。欲了解更多关于各国如何处理这一复杂议题，不妨深入研究相关法律法规和案例分析。📚SEO优化提示：使用长尾关键词如”加密货币身份确认”、”业务许可需求”、”全球监管差异”等，并适当增加行业术语如”区块链技术”、”数字货币法规”等。

以下是某些国家发表的声明摘要。该列表每月更新一次。

最后更新时间：2018年4月29日

澳大利亚

2017年10月，澳大利亚参议院开始辩论一项将反洗钱法规应用于该国加密货币交易所的法案，并对无证经营的交易所规定刑事指控。

同一个月，税务机关取消了比特币的“双重征税”，这是2014年决定将加密货币视为“货物交换”而非货币或资产的结果。

截至2017年底，加密货币交易所必须向该国金融情报机构Austrac注册，并遵守客户验证和记录保存要求。

然而，现在不太可能进一步采取行动，因为央行官员最近表示，使用加密货币作为支付不需要监管。

阿根廷

尽管比特币拥有强大的生态系统，但阿根廷尚未制定加密货币规定，尽管中央银行已发布相关风险的官方警告。

孟加拉国

2015年，孟加拉国明确宣称使用加密货币是“应受惩罚的罪行”。

玻利维亚

2014年，玻利维亚中央银行正式禁止使用任何非政府发行的货币或代币。

加拿大

加拿大是最早制定可以被视为“比特币立法”的国家之一，2014年通过了C-31号法案，该法案将“虚拟货币业务”指定为“货币服务业务”，迫使他们遵守反 – 洗钱和知道你的客户的要求。

政府已经明确规定比特币不是法定货币，并且该国的税务机关根据活动类型将比特币交易视为应课税。

中国

尽管中国并未禁止比特币（并坚称它没有计划这么做），但它已经打击了比特币交易所 – 包括OKCoin，霍比，BTC中国和ViaBTC在内的所有主要比特币交易所都暂停了订单交易数字资产在2017年兑人民币。

它似乎也正在撤销对比特币矿工的优惠待遇（减税和廉价电力）。

厄瓜多尔

2014年，厄瓜多尔国民议会禁止比特币和分散的数字货币，同时为建立新的国营货币制定准则。

埃及

2018年1月，埃及的大穆夫提宣称加密货币交易在伊斯兰宗教法律下被禁止，原因是与该活动相关的风险。虽然这不具有法律约束力，但它确实是一个高级别的法律意见。

欧洲

欧盟对加密货币的监管持审慎态度，正积极推动行业参与制定相关政策。当前的核心目标是先学习后规范，同时鼓励创新，充分考虑其生态系统的影响。通过一系列措施，旨在实现一个平衡且支持发展的监管框架。📚🌐

然而，欧洲中央银行（ECB）正在努力加强对数字货币流动的控制，以此作为对洗钱进行更广泛打击的一部分，同时认识到在管理无限制资产方面的管辖权复杂性。2017年底，欧洲央行官员表示，该机构没有将比特币视为威胁，而总统马里奥德拉吉最近证实，在欧洲央行眼中，比特币对于监管来说还不够“成熟”。

2018年4月，议会的成员以大多数投票支持2017年12月与欧洲理事会达成的协议，其措施部分旨在防止在加密洗钱和恐怖主义融资中使用加密货币。

G20

G20由全球20个最大的经济体组成，最近一直将注意力转向加密货币，并致力于在2018年7月之前起草有关监管的第一步。

印度

印度央行已经就比特币发布了两次官方警告，并且在2017年年底，该国财政部长在接受采访时澄清说，比特币不是法定货币。尽管政府正在研究建议，但政府尚未制定任何涵盖加密货币的法规。

然而，中央银行禁止印度金融机构与加密货币交易所和其他相关服务机构合作（尽管这在司法系统中存在争议）。

伊朗

2018年4月，伊朗中央银行和其主要市场监管机构之一表示，金融企业不应该使用比特币或其他加密货币进行交易。

日本

日本是第一个明确宣布比特币为“法定货币”的国家，并于2017年初通过了一项法律，该法律还通过反洗钱和知道您的客户规则带来了比特币交易所（尽管监管机构处理的许可证申请暂时中止 2018年初在Coincheck交易所遭受黑客攻击）。

最近，金融服务机构一直在打击交易所，暂停其中两项，并强制改善另外五项安全措施。它还建立了一个加密货币兑换行业研究小组，旨在研究有关比特币和其他资产的体制问题。

哈萨克斯坦

据报道，哈萨克斯坦国家银行最近暗示计划禁止加密货币交易和采矿，尽管目前还没有通过严格的规定。

吉尔吉斯斯坦

吉尔吉斯斯坦中央银行在2014年宣布，使用cyrptocurrencies进行交易违法。

马来西亚

马来西亚证券委员会正在与该国的中央银行合作开展加密货币监管框架。

墨西哥

2014年，墨西哥央行发布了阻止银行进行虚拟货币交易的声明。第二年，财政部澄清说，虽然比特币不是“法定货币”，但它可以用作付款，因此受到与现金和贵金属相同的反洗钱限制。

在2017年年底，墨西哥国家立法机构批准了一项法案，该法案将在中央银行的监督下带来当地比特币交易所。

摩洛哥

到2017年底，摩洛哥外汇管理局宣布在该国境内使用加密货币违反外汇管理条例，并将受到处罚。

纳米比亚

纳米比亚是少数几个明确宣称用比特币购买“非法”的国家之一。

尼日利亚

虽然尼日利亚银行被禁止处理虚拟货币，但中央银行正在制定一份白皮书，该白皮书将起草关于使用加密货币作为付款方式的官方立场。

巴基斯坦

2018年4月，巴基斯坦中央银行发表声明，禁止该国的金融公司与加密货币公司合作。

俄国

来自国家杜马金融监管机构的加密电子货币立法草案预计将在2018年年中。重点似乎是保护公民免受骗局，同时允许个人和企业与加密货币合法合作。

国家杜马的努力得到了普京本身于2017年10月发布的授权的支持，敦促在欧亚经济联盟（包括亚美尼亚，白俄罗斯等国家的联盟）内发展“单一支付空间”，加强审查令牌销售，以及比特币采矿业务的许可。

新加坡

据报道，新加坡金融管理局正在研究是否需要新的规则来保护加密货币投资者，虽然它不可能禁止加密货币交易，但它正在考虑对交易所实施反洗钱和恐怖主义融资规则。

中央银行也在制定比特币支付的监管框架，并已发布比特币投资警告。

南非

2017年，南非储备银行实施了“沙箱办法”，测试了一些初创公司的比特币和加密货币规定草案。

韩国

在2018年初，韩国禁止匿名虚拟货币账户。为了遏制加密货币投机行为，当局正在加强对交易所的监督 （可能包括授权计划），尽管金融监督管理局局长曾表示政府将支持 “正常”加密货币交易。

在一个有趣的战略转变中，韩国媒体最近发表的一份报告表明，该国的金融当局正在与日本和中国的类似机构进行谈判，以共同监督加密货币投资。

2018年4月，公平贸易委员会命令该国12个加密货币交易所修改其用户协议。

泰国

据称宣布比特币非法，泰国银行在2014年发布了回溯声明，澄清它不是法定货币（但技术上不合法），并警告风险。

2018年3月，政府行政部门暂时通过了两项皇家法令草案，制定了保护加密货币投资者的正式规则（以及设定KYC要求），并对其资本收益设定了税收。这些草案尚未获得最终内阁批准。

美国

美国受到分散的监管体系的困扰，州和联邦一级的立法者负责分层管辖权和复杂的权力分立。

一些州在加密货币监管方面比其他州更先进。例如，纽约在2015年公布了备受争议的BitLicense，授权比特币企业正式在该州运营（许多初创公司完全撤出该州而不是遵守昂贵的要求）。在2017年年中，华盛顿通过了一项法案，将货币发送者法律应用于比特币交易所。

新罕布什尔州要求比特币卖家获得货币转发器许可证并发布10万美元的债券。在德克萨斯州，国家证券委员会正在监测（有时也会关闭）与比特币相关的投资机会。在1326号法案冻结进展之后，加利福尼亚正处于比特币监管的边缘，虽然批评了诸如过于宽泛的定义等问题，但被认为不如纽约的BitLicense压迫。

在联邦层面，美国证券交易委员会的重点是区块链资产作为证券的使用，比如某些比特币投资基金是否应该出售给公众，以及某种产品是否是欺诈行为。

商品期货交易委员会（CFTC）在比特币监管方面拥有更大的潜在足迹，因为它将加密货币指定为“商品”。虽然它尚未制定完整的比特币条例，但其最近的努力集中于监测新兴期货市场。它还在几个与比特币有关的计划中提出了指控，强调它有意在加密货币对嫌疑人可能存在欺诈时行使管辖权。

统一法律委员会是一个非盈利性组织，旨在为国家立法带来清晰度和凝聚力，起草了“虚拟货币业务法案统一规定”，几个州正考虑在即将举行的立法会议上提出这一法案。该法旨在阐明哪些虚拟货币活动是货币传输业务，以及他们需要什么类型的许可证。批评者担心它与纽约BitLicense非常相似。

英国

英国金融行为监管局（FCA）将比特币视为“商品”，因此计划对其进行监管。然而，它已经暗示，它将介入监督比特币相关的衍生品。最近FCA对加密货币内在风险的警告背后是缺乏消费者保护。

乌克兰

乌克兰政府成立了一个工作小组，由来自各分支机构的监管机构组成，起草加密货币监管建议，包括确定哪些机构将监督和获取。此外，立法机构已经提交的一项法案将使加密货币交易所在中央银行的管辖范围内。

津巴布韦

2017年末，津巴布韦中央银行的一名高级官员表示，比特币不是“实际上合法的”。尽管能够使用和不能使用的程度尚不明确，但央行显然正在进行研究以确定风险。

由Noelle Acheson撰写。