AI大潮来临：ChatGPT引领科技革命，未来金融从业者如何应对？

文章主题：关键词：ChatGPT，AI，金融从业者，投资顾问，交易员

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一、奇点：chatGPT全球狂潮和以往的AI有什么区别？

ChatGPT 的出现使得 AI 在一夜之间从“人工智障”的形象转变为“全能专家”。据其表示，金融领域中最先受到 AI 替代的职业可能是中后台的数据分析师、客户服务专员以及交易员。

测试过chatGPT的人发现，当年柯洁在alfaGo身上经历过的绝望落泪，他们也都经历了一遍。

这是震惊世界的一刻，年年喊狼来了，这次狼已经把冰凉的鼻子贴到人类脸上。

chatGPT横空出世两个月，成为史上月活过亿最快的应用，全球为之疯狂。

它在所有领域都表现出了专家级的输出，一夜之间彻底改变了人们认为“人工智能都是人工智障”的认知：

比尔盖茨曾将ChatGPT的重要性比喻为互联网和计算机的诞生，这绝非夸张之词。微软公司发布基于ChatGPT的新型Bing搜索引擎后，市值瞬间飙升800亿美元，甚至让马斯克都感到震惊，认为人类离“邪恶的机器人”已经非常接近。

它取得了沃顿商学院 MBA、美国药师、律师的资格，获得了谷歌初级程序员的offer；

它输出的论文被大学教授评为最佳，它帮助美国议员生成国会演讲发言稿；

它切切实实是在原创内容，内容质量超过80%以上的普通人，远不是很多人想象的那种复制与拼贴。

为什么chatGPT会引起这样革命性的影响呢？

ChatGPT 的出现标志着人工智能 (AI) 技术的一个重要里程碑。作为一款具备强大实力的 AI 语言模型,ChatGPT 首次实现了从一个小众娱乐玩具向大规模应用的生产力工具的转变,这一变革不仅对于科技行业,而且对于整个社会都产生了深远的影响。

这篇文章所描述的技术已经从遥远的信息来源中走向了我们每个人的日常生活之中。它在效率上远胜于大部分人类，仅需2个小时的时间，就能完成比大多数人更好的工作。更值得一提的是，这项技术的成本只需2美分，相较于其他同类技术而言，具有更高的性价比。

试想象一下，能够在沃顿商学院获得MBA、成为美国药师/律师并在谷歌担任程序员的人数有多少？

如果一个职业能够成功地胜任MBA、咨询顾问、药师、律师和程序员等工作，那么我们可以想象它的能力是多么地多样化且全面。然而，即使具备这种多样技能的个体，也许在某些白领工作中仍然存在一定的局限性。因此，我们需要探讨在这个多元化的世界里，有哪些白领职位仍然不可替代。

早在2013年，牛津大学就曾发布研究声称，人工智能可以在未来20年内消除美国47%的工作岗位。

尽管布鲁金斯学会高级研究员马克·穆罗表示，这一预测可能并不准确，但他也承认，ChatGPT这样的新兴人工智能技术很可能会影响人们——尤其是白领——在未来的工作。

某种程度上讲，chatGPT面前，90%以上的地球人类都是手下败将。

二、威胁：chatGPT可能会替代哪些金融从业者的工作？

从理论层面来看，MBA（工商管理硕士）学位持有者具备的能力使其能够适应金融领域内的大部分职位。然而，若将这一群体细分为不同的个体，仍需探讨其间的顺序及替代可能性。

据专家分析，人工智能最有可能抢走的工作似乎主要集中在白领行业：

金融行业工作：数据分析师、交易员、客户服务代表、市场研究分析师

技术类工作：程序员、软件工程师、数据分析师

媒体工作：广告、内容创作、技术写作、新闻、平面设计师

法律行业的工作：律师、律师助理

教育类工作：老师

财务工作：财务分析师、会计、个人财务顾问

总结一下，最先受到威胁的是那些依靠逻辑分析，能够进行结构化处理，具有相当重复性的工作。

在商业世界中，白领们常常以其出色的逻辑分析能力和高效率而自豪。然而，当面临 ChatGPT 这样的强大对手时，这些优势就显得微不足道了。ChatGPT 拥有高达 1750 亿个模型参数，涵盖了超万亿人类语言数据，其总算力更是达到了惊人的 3640PF-days，换算过来就是每秒一千万亿次计算，运行 3640 个整日的强大能力。在面对如此强大的对手时，即使是经过严格训练的白领们，也无法在这场竞争中脱颖而出。

金融行业的岗位中反而是对专业性要求更高的中后台人员更危险。

前台：以销售、客户经理人员、投研为主，负责收集、开发客户需求，消除信息不对称，建立客户信任关系；

中台：以交易员、产品、合规、法务为主，负责产品、服务交付、运营；

后台：以it、人事、财务、行政等支持部门为主，负责后台支持；

前台的分析师、中台的交易员、数据分析师、法务、合规、客服，这些工作内容能够被结构化的岗位，更需要在chatGPT的能力圈之下重新定位自己的核心竞争力。

前台的客户经理、销售人员，要面对形形色色的客户需求，需要非常精细的情感表达来建立与客户之间的信任关系，这是目前AI还不擅长，也不被允许擅长的。

基于技术伦理和社会影响，AI不被允许拥有人类情感，否则，一个“AI海王”，或者一个“AI邪教教主”面世，将会对没有辨别能力的人群造成致命伤害。

也就是说，从事和人类细微情感表达相关工作的人就相当于持有了一张“特许情感牌照”，成为了一项人类特许经营业务。

至于网友段子说的，一些要承担责任的岗位不能用AI，因为AI不能去坐牢。

其实也可以反向理解：

如果一个岗位的道德风险、信任风险很大，屡禁不止，那么就说明自律是靠不住的，就像银行信贷审批一样，迟早都会由算法接手。

三、协助：chatGPT能够对金融行业的投资顾问和交易员带来哪些帮助？

很多人还是和以前一样，把chatGPT视为一个只是用来娱乐的聊天机器人，这是一种傲慢与坐井观天。

而把chatGPT现在就视为你死我活的仇敌也是没有必要的，打字员这个岗位会消失，那是因为人人都学会打字了，旧的岗位消失，还会有新的岗位出现。

chatGPT能够低成本为你提供0阶的底稿，那么你就把精力投入到更高阶的加强版中去。人们卷来卷去，在不自觉间实现了整体水平的提升。

人之为人，不在于它初始的时候有多强大，而在于它是随时环境变化不断在进化的。

有人说，AI不会直接取代你，取代你的是掌握AI的其他人类。对于每个金融从业者来说，能够让AI为我所有才是更加重要的。AI的出现必然会使人们的工作变得更加卷，既然AI的大规模普及是不可避免的，那么率先利用AI辅助工作就变得尤为重要。

我们以投资顾问和交易员对AI的利用进行探讨。

对于投资顾问来说，最重要的事情是通过对产品、市场、客户的把握，满足客户投资意见，提供投资建议。

在KYP（了解你的产品）方面：

金融产品千千万，投资顾问是不可能有时间全部覆盖都能把握的，以有涯随无涯，殆矣。而如果有了一个chatGPT这样的AI再结合金融产品数据库进行专业训练呢？一问一答之间就轻松全部覆盖，1秒钟给出符合要求的资产清单，2秒钟给出不同的资产配置方案，千人千面，高效精细。

在KYM（了解你的市场）方面：

市场永远瞬息万变，经济数据、重大突发事件、投资者预期、关联市场异动都会对市场造成重大影响。投资顾问永远都在奢望一件不可能的事情，就是希望有一个7*24随时在线，精通宏观微观、各个行业各种题材的首席分析师能够帮助随时回答客户问题。这种异想天开在引入chatGPT这个助手之后自然就不一样了。“chatGPT，帮我整理一下历史上出现俄乌冲突这类突发事件时，各大类资产在一周之内的表现”，分分钟的结果就出来了，第一时间送到客户手上。

在KYC（了解你的客户）方面：

谢天谢地，幸亏与客户的必要直接是人类投资顾问能胜任也擅长的，而且越是高净值投资者越是更依赖真人。即使如此，以chatGPT为代表的AI也能提供很多助攻，不用说很多财富管理机构面向普通净值客户都已经全面提供了免费智能投顾服务，即使在高净值客户服务中，AI也能够在客户风险偏好、交易习惯、投资倾向方面给出准确翔实的数据分析和服务建议。

对于交易员来说，及时准确的接收处理海量的市场信息非常重要，而这正是chatGPT的长处，不但能够完成数据收集筛选，还能提供分析，给出决策建议，这里就不过多表述了。

四、畅想：chatGPT可能会给场外衍生品行业带来什么变化

场外衍生品行业是金融行业的重要组成部分，它最大的特点就是信息分散化、产品服务非标化，存在非常典型的信息不对称的情况。算法技术的入局很可能帮助场外衍生品行业生态改变这种信息不对称。

对于以私募为主的买方而言，它对市场的观点是明确的，但是它对于研究场外行情数据、选取哪种衍生品结构、选择哪一家交易商、怎样获得更好的报价这些信息都是匮乏的，获得成本很高。如果有一个终端能够汇集齐了这些信息，有针对性的提供给各个买方，就能轻松解决这这个问题。

对于作为卖方的券商而言，衍生品是一项总部业务，对于结构开发、产品定价研究、衍生品报价都严重依赖总部交易台交易员。限于场外衍生品的信息分散性，交易员每天不得不花费很多时间用在几百上千个微信群的报价、解释中，稍有不及时，还会被客户经理@，甚至打电话催。如果有一个终端能够把报价单进行结构化，做成矩阵表，让算法来自动报价，就会节省双方非常多的时间和精力。

好消息是，对于买方和卖方的这两个需求，不需要等chatGPT接入就能完成！