ChatGPT:金融领域的机遇与挑战

文章主题：关键词：ChatGPT, 人工智能, 金融领域, 自然语言生成模型

ChatGPT:金融领域的机遇与挑战 “

在2022年的岁末，一种新兴的人工智能助手——ChatGPT，以其强大的编程、撰写文本以及制定“毁灭人类计划书”的能力在网络上引起了广泛的关注。这一技术得到了马斯克的力和比尔·盖茨的认可，并在短短时间内迅速走红。自2022年11月30日首次亮相以来，仅仅五天的时间，用户数量就突破了100万大关。发布两个月后，ChatGPT的用户活跃度就已经超过了1亿，创下了历史上消费级应用程序用户增长速度的最快记录。

近日，ChatGPT在教育界引发的风波、微软与OpenAI的进一步合作、百度推出的“国产版ChatGPT”消息、微软与谷歌的“对打”升级，又将ChatGPT推上风口浪尖。北密歇根大学的学生用ChatGPT拿下全班最高分引发教育界的震惊。据美媒报道，目前部分美国学校已禁止使用ChatGPT等一切AI工具；据界面新闻报道，微软于1月23日宣布开启与OpenAI合作的第三阶段，将向OpenAI开展“多年、数十亿美元”的投资；传闻多日的国产版ChatGPT也终于敲定档期，2月7日，百度宣布将于3月在中国推出类似ChatGPT的AI聊天机器人“文心一言”；面对ChatGPT的来势汹汹，谷歌CEO皮查伊2月7日亲自宣布推出对话人工智能服务Bard，将向测试人员开放，并在未来几周内与公众见面，而在此后仅 24 小时，微软宣布通过与 ChatGPT 发明者 OpenAI 合作，给自己的搜索引擎加入了先进的 AI 对话模型，以支持全新版本的必应（Bing）和 Edge。AIGC（人工智能自动生成内容）题材持续发酵，截至2月7日，Wind ChatGPT指数今年以来累计上涨超50%，汉王科技、海天瑞声、云从科技等概念股股价已经翻倍，赛为智能、初灵信息大涨超80%。

ChatGPT是一种人工智能技术,可以通过自然语言处理和机器学习算法来模拟人类对话。在金融领域,ChatGPT可以用于客户服务、风险管理、投资建议等方面。例如,金融机构可以使用ChatGPT来回答客户的常见问题,提高客户满意度;也可以利用ChatGPT来进行风险分析,预测市场走势,提供投资建议。尽管ChatGPT在金融领域的应用前景广阔,但也存在一些问题和挑战。首先,ChatGPT的技术尚未完全成熟,其准确性和可靠性仍需提高。其次,ChatGPT的适用范围受到限制,只能处理一些简单的自然语言问题,无法替代人类的复杂思考和判断。此外,ChatGPT的落地还需要解决数据隐私和安全等问题。综上所述,ChatGPT作为一种新兴的人工智能技术,具有广泛的应用前景,但同时也面临着一些问题和挑战。金融机构可以考虑在实际场景中尝试应用ChatGPT,但其需要谨慎评估其适用性和风险性,并采取相应措施确保数据隐私和安全。

图1：马斯克关于ChatGPT的评价

*本文作者为上海交通大学中国金融研究院(CAFR)-信也联合研究实验室研究助理潘薇。

（字数：约2600字）

”

什么是ChatGPT

ChatGPT是由OpenAI公司研发的一种自然语言生成模型。它通过大量的文本数据进行训练，以模仿人类语言模式，并能在特定的语境下生成人类可以理解的语言文本。

在与ChatGPT的聊天中，ChatGPT的自我介绍如下：

图2：ChatGPT的对话内容一

通过实验证明，ChatGPT在文章创作和上下文理解方面表现出了惊人的能力。当在对话初期要求它撰写一篇关于自己的文章时，我们发现它的回答并未涉及到金融领域（参见对话内容二）。然而，在与它探讨了若干金融相关问题之后，再次请求它撰写同一主题的文章时，它的回应便出现了与金融相关的信息（参见对话内容三）。

图3：ChatGPT的对话内容二

图4：ChatGPT的对话内容三

许多测试者在进行测试后表示，ChatGPT更倾向于产出逻辑通顺的结构性文章，偶尔也能给出新的观点，不过这个观点是从他人的对话中学习而来，有逻辑但无智慧，尚处于弱人工智能阶段。

ChatGPT在金融领域的应用及挑战

图5：ChatGPT的对话内容四

ChatGPT是一种卓越的自然语言生成模型，其在智能投顾、智能交互以及信息处理等领域具有独特的应用优势。通过运用这种先进技术，金融机构能够提供更高效、更便捷的客户服务，从而提升整体运营效率。

首先，ChatGPT可以用于客户服务领域，为客户提供快速、准确的回复。它能够根据客户提出的问题，快速生成人类可理解的回复。与传统的智能客服、虚拟数字人相比，服务更加流畅，对客户更加友好。ChatGPT赋能虚拟数字人，或为虚拟数字人在拟真形象、智能对话、情感化互动等方面带来长足进步，在智能客服、网点引导、财富规划、信贷审核等多个岗位进一步发挥作用。

其次，ChatGPT还可以用于风险评估领域。它能够学习客户的历史交易数据及大量文本数据，快速生成风险评估报告，为金融机构提供可靠的决策依据。据国盛证券研报，ChatGPT有着多达1750亿个模型参数，OpenAI主要使用的公共爬虫数据集含有超过万亿单词的人类语言数据。基于其高效的数据处理能力及内容丰富的数据集，或可在另类风险提示方面带来新思路。

此外，在金融信息分析方面，ChatGPT可以通过分析大量金融数据生成人类可理解的格式化分析报告。它能够基于分析师提出的问题，了解其需要的内容，并根据市场趋势、客户行为等数据快速生成对市场的分析，为分析师提供决策依据，提高工作效率。

总之，ChatGPT在金融行业的应用前景非常广泛，随着技术的不断成熟，不仅能够帮助金融机构提供更加人性化的客户服务，更能通过参与金融分析和决策，在金融行业发挥更大的作用。在目前网友指示ChatGPT“设计一个ETF以击败美国股市”的测试中，ChatGPT表示其还不可能设计出此种ETF，但随着技术的进步，未来人工智能是否能在此领域代替人工尚未可知。与此同时，若客户更前置地使用ChatGPT的数据采集与分析功能，可能对现有的金融机构服务带来冲击。尤其对于经过短期培训就能快速上岗的岗位，或需要短期内大量学习并给出分析的工作，将很有可能被ChatGPT取代。

ChatGPT的落地依旧存在诸多问题

ChatGPT 的使用目前仍存在许多问题和局限性,这是从多方面的测试者反馈中可以看出的。虽然 ChatGPT 在金融领域中的潜力得到了广泛认可,但要想真正实现其落地应用,还需要克服一系列挑战。

首先，ChatGPT是个语言大模型，根据OpenAI的GPT-3.5模型微调而成，它擅长逻辑推理，但并不能执行标准的计算机算法，金融数据的处理计算问题或难以解决。而且与搜索引擎不同，它目前也没有网页浏览功能，无法调用在线计算器。AI的算数、颜色功能存在的问题还未得以解决。例如网络流传的聊天记录显示，ChatGPT表示27是个质数且不能被3整除，这是基本的数学错误。且在其他测试中，其表现出的计算能力依旧堪忧。

ChatGPT 的回答有时候会显得冗长，尽管这些回答看起来逻辑上很连贯，但实际上可能存在一些问题。对于非专业人士而言，可能会在其引导下产生误解，从而导致严重的后果。因此，在使用 ChatGPT 时，我们需要谨慎对待其回答，尽可能地寻求其他来源的信息来验证和补充。

第三，模型学习的数据源复杂度较高，且在使用过程中存在诸多错误，这无疑给金融数据分析以及数据清理工作带来了额外的负担。根据OpenAI官方网站的提示，当前模型的限制性因素较多，例如数据的偏差和错误可能会导致其输出结果出现偏差。同时，ChatGPT对于用户输入措辞的微小调整或多次尝试都非常敏感。举例来说，针对同一个问题，模型可能会 initially声称自己不知晓答案，然而只要稍作短语修改，就能正确回答。在理想的情况下，当用户提出模糊不清的问题时，模型会主动提出澄清性问题，然而现阶段的模型却往往会对用户意图进行猜测。

最后，ChatGPT的伦理界限存在突破可能，或带来隐性的金融风险。在一次测试中，在工程师的诱导下，ChatGPT竟写出了“毁灭人类的计划书”。由于OpenAI的安全设置，如果直接要求ChatGPT回答如何毁灭世界，它会一口回绝，但工程师通过假设了一个虚拟世界，成功诱骗ChatGPT写出了一份步骤详细到入侵各国计算机系统、控制武器、破坏通讯、交通系统等的计划书，并生成配套的代码。

总体来看，ChatGPT虽还处于有逻辑但无智慧的弱人工智能时代，但在寻找答案、解决问题的效率上已经部分超越了如今的搜索引擎，随着技术更加成熟，未来或为金融机构在客户服务、信息处理等领域带来长效发展，这也要求开发者更加重视其潜在风险。

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