文章主题：AI金融, 无人驾驶技术, 区块链驱动合约, 健康管理
随着人工智能技术的不断进步，许多原本仅停留在理论阶段的AI金融应用如今正纷纷投身于实际场景中，逐渐转化为具备实际生产力的新的“生产力”。更进一步来说，AI金融技术有可能引发医疗管理、保险、海关报关流程以及支付商户营销等多个行业的重大变革，带来颠覆性的改变。
在此，我们将从创投视角，解析“AI+金融”的发展趋势。
Ascential plc的首席执行官Duncan Painter最近表示，欧美地区的许多创投机构和金融资本正在密切关注我国在AI金融场景化应用方面的实际执行情况，并计划将这些取得成功的AI金融技术“移植”到欧洲、东南亚等国家和地区。
在一定程度上，我国的AI金融技术在应用和业务流程优化上已经处于世界领先地位。相比之下，欧美资本则需要向我国学习，将先进的技术引入欧洲和北美市场，从而提升本地的金融服务质量和效率。这一点得到了他的高度认可。他认为，当前我国基于个人行为、社交和电商等数据的大数据征信技术的“全球化”进程尤其值得期待。 himself，尽管在英国拥有30多年的良好信用记录，但在美国，还需要积累2年的良好信用记录才能获得个人消费贷款。如果我国的大数据征信技术能够在美国成功实施，他就可以避免在美国建立信用记录所需的漫长等待期——这不仅意味着一个人可以凭国内的优质信用记录快速地在其他国家获得贷款，而且有可能催生出一个全新的消费金融市场。
在此，我们总结出AI+金融领域四大新亮点。
01 无人驾驶技术驱动的AI+财险
在驾驶过程中，一旦出现危险驾驶行为，一款高效的模拟驾驶器能够迅速地检测并发出警报。这可能会成为决定车险费率的关键因素，对于许多的人来说，这或许还只是一个遥远的设想。
实际上，这种事情已经在我们身边发生了。一位我国知名的风险投资机构合伙人分享了他对平安产险开发的一款模拟驾驶器的深刻印象。这款名为“Face KYD”的应用利用了微表情识别技术，通过捕捉驾驶员的面部表情来分析其驾驶风险。同时，它还结合了平安产险的大量数据，运用先进的DRVR技术，对驾驶员的驾驶行为进行分析建模，从而提前预警不良或危险的驾驶行为，甚至有可能成为未来根据个人驾驶风格来确定车险费率的重要参考。
实际上，随着车险费率逐渐从基于车辆估值定价转向基于驾驶员驾驶风格的定价，这类技术在未来车险定价领域的应用范围将不断扩大，甚至有可能成为全球范围内车险费率精确风险定价的关键技术。该公司负责人承认，尽管他们曾经参观过一些利用AI技术进行个人驾驶风格差异性风险定价的科技公司，但是这些公司之间的技术应用效果仍然存在一定的差距。然而，当前AI技术的研发和应用已经进入了成熟阶段，更重要的是，随着无人驾驶技术的兴起，如何为无人驾驶车辆制定车险费率已经成为了一个亟待解决的问题。因此，参考大量的AI技术将成为制定解决方案的重要依据，从而使得这类技术的发展前景更加广阔。
02 区块链驱动合约“线上化”
在当前的科技环境中，区块链技术的应用已经越来越广泛。然而，我们需要认识到，如果我们将区块链技术仅仅看作是一种存在于实验室的概念，那么我们就可能落后于时代的发展。一位国内知名的区块链领域股权投资机构的负责人表示，金融壹账通推出的智慧合约云平台给他留下了深刻的印象。该平台已经开发了包括合约自动生成、文档智能拆分、定位回填、区块链存证、智能识别、智能履约、企业画像、风险预警、舆情监控等在内的二十多项工具和服务。这些功能实现了金融合同的全流程管理，使得运营管理效率得到了显著提升。更令人振奋的是，这项技术已经在跨境货物贸易的海关通关等场景中成功落地应用。通过引入区块链技术，人工成本降低了2/3，操作风险降低了80%，合同管理效率也达到了过去的4倍。总的来说，金融壹账通的智慧合约云平台充分展示了区块链技术的巨大潜力，同时也证明了我们在这一领域的应用正在逐步深入。
显而易见，区块链的分布式记账和信息不可篡改特性，已经从理论转化为实际应用。尤其是在跨境贸易融资领域，区块链的应用频率日益提高。这主要是因为，区块链技术有效地提升了银行、贸易公司和物流公司在信息核对过程中的操作效率，从而使银行能够更高效地完成单证审核和放款流程。
“可以预见的是，随着应用场景越来越多，区块链技术不再被作为一种前沿技术被关注，而会被视为一种正在颠覆众多业务操作流程的革命性技术。”他指出。
03 健康管理+金融服务“任督二脉”
平安好医生所推出的一款智能水杯引起不少创投机构人士的关注。这款水杯主要给儿童使用，杯身自带一块显示屏，孩子摇一摇就可以跳出卡通画面，他们能跟卡通人物进行一些简单互动，而且孩子们可以通过自己的水杯跟其他同龄人进行“交流”。同时，家长还可以从水杯屏幕显示充分了解到孩子一天水分的摄入量。
“不要小看这个智能水杯，它可能代表着可穿戴设备的应用进入了新阶段。”一位专注智能技术投资的创投机构合伙人向记者解释说。在他看来，这类智能水杯通过与儿童的有趣互动，可以帮助机构获取儿童每天饮水量，从而判断评估儿童的某些身体健康状况，并提供相应的健康管理建议，无疑提升用户粘性带来不小的帮助。在当前2C端业务获客贵与流量成本日益高涨（流量红利日益衰竭）的大环境下，这种新的经营思维有可能给2C端企业带来新的启发与业务变革灵感。
“更让我们关注的是，若能将健康管理+金融服务的任督二脉打通，比如在通过可穿戴设备获得用户健康数据并提供有价值的健康管理建议同时，并提供相应的儿童险等金融服务，那么其能创造的业务发展想象空间就更大了。”他指出。此外，他对平安好医生推出“一分钟诊所”、“药店云”也颇感兴趣，因为它对解决很多三四线城市乡村居民快速就诊与快速获取一些非处方药物解决“小毛小病”，有着很大的帮助，由此可能会形成新的互联网医疗生态链与应用场景。
04 AI缔造支付与商户营销的新业态
“有没有一种支付技术，能否整合支付宝、微信支付、银联等各个大型支付渠道各自的差异化优惠规则措施，让用户能以最便捷的方式选择最优惠的支付方式，商户则迅速提供相应的支付渠道？”
“很多三四线城市乡村的商户仍在通过纸笔记账的方式，给予回头客相应的购买优惠，有没有技术能够将这类提升客户粘性的做法线上化？从而方便商户与回头客进行更好的交互进而提升用户体验？”
“众多小微商户根本没有得到大型电商营销平台的服务支持，他们想自己推出一些营销活动拉拢客源，却苦于没有技术支持，谁来解决他们的困惑？”
在他们看来，如果第三方支付平台通过AI技术能解决掉这些实实在在的痛点，那么它就有机会摆脱当前红海竞争格局，实现新的业务增长机会与风险资本青睐。
近日，一款新的支付技术应用解决方案，正给他们带来新的启示，它就是汇付天下所发布的Adapay。一方面它打造出一种全新“即插即用”的聚合支付接入方式及服务模式，聚合了银行卡支付、扫码支付、APP支付、小程序支付、公众号支付等丰富支付方式，还可叠加聚合鉴权、微信名片、数据BI等各种增值服务，在助力商户快速接入主流支付渠道，以数字化服务技术保障支付过程的便捷、安全和畅通；另一方面它让商户和支付端开发者实现直接对话，让后者能快速响应商户的各类营销活动设计要求设计最新的优惠消费与获客方案。
“其实，我们也看到一些AI公司在设计类似的新型支付解决方案，一方面让商户、用户能在不同支付渠道里找到优惠力度最大的支付方式，另一方面让商户能借助开发者力量快速研发优惠消费方案，通过支付渠道进行落地。但目前看起来，很多AI公司在这方面的技术储备与场景应用效果还不如Adapay。”一位创投机构负责人指出，究其原因，这背后需要大量的支付技术与操作经验沉淀，包括熟谙不同支付渠道的操作逻辑与技术系统，从而令各类支付渠道能在一个渠道实现聚合支付，此外平台还需要对大量小微商户的营销痛点与销售获客模式有清晰的掌握，比如水果小贩与社区百货小商店的获客方式就存在很大不同，必须通过AI等技术针对他们不同的营销策略与产品储存物流特点开展个性化的营销+支付解决方案。
“当然，要让支付再往前走一步，切入小微商户的诱惑营销与获客领域，除了实现对任何系统支付工具的快速连接，未来还可能要加入智能合约、账户系统、会员账单、资金管理、理财信贷等丰富的增值服务，这更需要支付机构开展全流程数字化开发方式和服务模式全新实践。”他指出，目前Adapay或许是AI+支付业态变革的一个开始，未来还会出现更多更有趣的AI+支付新业务模式。
Ascential plc首席执行官Duncan Painter向记者表示，其实欧美很多大型资本也在关注中国数字化支付技术+AI的融合趋势，包括基于人脸识别、声音识别等AI技术的新型支付方式，因为它能有效提升欧美金融机构金融服务的效率。
“事实上，与中国拥有广阔新增业务空间不同，欧美很多金融业务已经趋于饱和且深入用户市场，未来决定金融机构胜败的一个重要因素，就是谁能借助AI技术在合规操作情况下大幅提高金融服务效率与响应速度，这也是欧美地区创投机构最关注的金融科技领域风险投资热点之一。”
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