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转自：深圳特区报 深圳新闻网2024年7月17日讯（深圳特区报记者 张智伟 通讯员 冯荆蓝）7月15日，由香港恒生大学知识交流学院、香港恒生大学知识交流学院环球家族办公室及财富管理平台、深圳市前海金融同业公会、前海金融控股有限公司主办的深港环球家办及财富管理沙龙在前海嘉里中心成功举办。 本次活动旨在充分发挥前海与香港的专长和优势，共同开拓深港跨境金融人才培养和认证体系，更好地服务大湾区财富管理市场，推动深港金融合作与创新，为大湾区的发展注入新的活力。活动现场，除了开展以“深港跨境金融发展新机遇”为主题的圆桌交流环节外，前海金融发展局相关负责人还进行了前海最新政策宣讲。 活动现场，香港恒生大学知识交流学院环球家族办公室及财富管理平台、前海金融控股有限公司、深圳市前海服务集团有限公司和深圳市前海金融同业公会共同签署了战略合作框架协议，并共同为香港恒生大学知识交流学院环球家族办公室及财富管理平台、香港恒生大学-前海金融控股有限公司校外实践基地、前海跨境金融培训中心揭牌。 海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

　　股指： 　　昨日，A股市场普涨，Wind全A上涨0.49%，成交额6450亿元。股指期货各指数无明显分化，中证1000上涨0.19%，中证500上涨0.3%，沪深300上涨0.63%，上证50上涨0.17%。目前，市场对于二十届三中全会有关财税体制改革的讨论较多，总体围绕央地税收分配、中央转移支付、消费税征收环节等问题展开。我们认为，相关税收改革可以一定程度上缓解地方财政压力。当前财政政策整体稳健收敛，货币政策当局通过国债借入、国债正逆回购等手段引导剩余流动性走向。债权市场收益率出现明显回升的同时，权益市场也受到一定的影响，小微盘指数回落明显。我们认为，经济的企稳回升关键在于居民部门收益水平。居民部门收益水平的提升有助于中长期通胀预期的恢复，进而带动房地产行业企稳，而房地产的企稳有助于缓解地方存量债务压力，提升地方政府投融资的能动性，并拉动各行业需求的回暖。基差方面，IM2407基差-20.12，IC2407基差-17.16，IF2407基差-12.48，IH2407基差-8.16。 　　国债： 　　国债期货收盘全线上涨，30年期主力合约涨0.02%，10年期主力合约涨0.04%，5年期主力合约涨0.03%，2年期主力合约涨0.01%。公开市场方面，央行周二进行6760亿元7天期逆回购操作，中标利率为1.80%，与此前持平。因有20亿元7天期逆回购到期，公开市场实现净投放6740亿元。银存间质押式回购利率多数上涨。1天期品种报1.9097%，涨11.57个基点；7天期报1.9011%，涨6.77个基点。虽然7月以来资金面再度转松。但是央行宣布进行借入债券，为卖出债券操作做准备，此外宣布将视情况开展临时性隔夜正回购和逆回购操作，导致长端国债收益率触底回升，短端国债收益率下行同样面临约束。短期债市又重新进入到横盘震荡的状态。 　　贵金属： 　　隔夜伦敦现货黄金震荡上涨1.89%至2469.56美元/盎司，再创历史新高；现货白银上涨2.04%至31.239美元/盎司；金银比徘徊在79附近运行。美国6月零售销售数据好于预期，核心数据环比增长0.9%，远超预期的0.2%和前值的0.4%，表明消费者消费能力仍然坚挺，支撑经济的驱动力。另外，鲍威尔最新讲话表示经济表现不错，就业进入均衡状态，且通胀取得更多进展，其讲话依然偏鸽派，暗示降息将至，但拒绝透露具体时间，据CME利率观察工具显示，9月降息概率接近100%。之前提到，在美联储对9月开启降息达到充分定价之前，投资者可能始终以偏强对待。另外，美竞选出现突发状况，这导致特朗普支持率快速上升，其贸易保护及对华政策容易导致通胀回升。从昨晚美金融市场反馈来看，市场正提前进行特朗普交易，黄金也也借此突破，短期仍以偏强对待。另外，此前提到，若黄金开启新一轮涨势，则白银向上的弹性或好于黄金，关注后续银价表现。

　　      路有很多条，条条大路都是准备转型的金融人准备的。 　　      在金融行业里，中金公司一直是令人望其项背，又羡慕嫉妒恨的一道风景线。自从金融行业的定位被确认为“不专业”的服务行业之后，加上中金的名气实在是太大，出点事情就能让行业为之咂舌，7月初30岁女员工被曝跳楼是因为降薪还不起房贷等原因，当然后来中金也正面做出了回应进行辟谣，所以现在非常低调奢华且有内涵。 　　    2022年，证券业协会发布《证券公司建立稳健薪酬制度指引》，要求证券公司建立稳健的薪酬制度，健全薪酬激励约束机制。当年，券商薪酬开始下行。金融行业的降薪势在必行，那是因为之前确实有点高了，曾经一年拿到近2000万的工资，比普通的上市公司净利润还要搞。但是从MD（董事总经理）的角度，前几年已经把该赚的钱都赚到了，现在降薪苦的是那些刚升上去的领导，对家底如此之厚的前几批领导来说，降不降都无伤大雅，不伤筋骨。一些仇富或者对金融行业有偏见的人士看到降薪就欢呼雀跃，仿佛自己可以因为中金的降薪而多得几毛钱“欢乐币”，可对比完这几年中金公开资料显示的高管薪资，才发现小丑竟是我们自己，薪资水平依然是我们薪资的数倍乃至数十倍，就不要说自己是“金融民工”了，即使是，也是金融高级民工。 　　    公开数据显示，2020年，中金公司人均应付薪酬为123.98万元，排在行业第一。此后，中金公司人均薪酬呈现下滑趋势，2021年至2023年，该公司人均应付薪酬分别为116.43万元、81.96万元、70.04万元，累计降幅为39.84%。2024年以来，降薪趋势似乎仍在持续。今年一季度，中金公司人均应付薪酬为10.52万元，而2023年同期为16.64万元，同比降幅为36.78%。由此计算，今年一季度，中金公司人均应付月薪为3.5万元。 　　      纵观券商五块业务，第一排投行业务，IPO逐渐稀少，并购成功率降低，很多项目都是白忙活，原来大投行动辄几百上千人，现在哪能养得起；第二资管业务，靠着机构和营业部打造的资管计划，原来能够赚不少钱，现在经济下滑，找不到值得投资的稳定回报底层资产，缩量是正常的，还有可能因为一两个项目暴雷，直接连累整个收益率；第三经纪业务，也是券商的基本盘，轻型营业部早就推行了，因为正常的营业部开一家亏一家，即使如此也没什么用，A股开户数跌破5000万户，市场始终在3000点左右徘徊，大多数所谓的长线资金都是被套牢而逼不得已的“价值投资”，没有交易哪来的手续费收入；第四自营业务，公募基金亏得一塌糊涂，券商拿自己的钱来炒股又岂能赚到钱呢？所以对证券从业人员和家属禁止炒股绝对是保护措施；第五研究所业务，很多研究员根本不去企业调研，在网上互换一下材料，根据公开信息和一些别家券商研报胡编乱造也不少，反正报告是即时的，能卖出去就能赚钱，卖不出去的概率越来越大了。由此可见，你说券商不降薪谁降薪，各条线业务缩水，拿什么来养活那么多高薪的人员呢？！ 　　2023年年报高管薪酬及变动 　　2022年年报高管薪酬 　　2021年年报高管薪酬 　　2020年年报高管薪酬 　　2019年年报高管薪酬 图片来源：贝壳财经根据东方财富Choice数据制图 截图自wind） 　　其实能够拿到高薪资代表的是一种能力，大家也不要认为别人工资高都是白得的。笔者曾在投行工作过，有多少学霸为了考保荐代表人每天学习到凌晨，还不能耽误本职工作。为了争夺一个确定性很强的IPO项目签字权，由准保荐代表人“进化”成保荐代表人又需要耗费多大的心力。曾经为了给会里报材料，在荣大通宵达旦准备，次日9点报上材料后，大睡几天的消耗身体健康。这几年，在面临保荐代表人数量越来越多，IPO难度越来越大，数量越来越少的现状时，投行员工也开始把考保代当成了类似证券从业资格一样的入门考试。现在拿不到跟之前员工相比20%的工资，相信大批的投行人会转变职业方向，可是在现有经济形势下，找到一份同样薪资的工作那真的是难上加难。 　　      路在何方，或许可以选择回归实业。金融人到上市公司或者拟上市公司去做骨干、高管、企业董事会秘书或证券事务代表，或者选择去大型央企国企投融资岗、中小投资机构投融资岗、FA、投行中后台质控或内核岗等等，也不失为一条明智之路。虽然到手的期权未必能够实现，但是至少在奋斗的历程中，可以为纸面财富感到充实和安全感，也能够在创业公司得到磨炼，为了将来财富自由之后再做投资或实业铺路。 　　      金融人的路很多，不要灰心，或许可以像前文说的那样，大隐隐于朝，虽然这哥们儿不是中金的，好歹也是保荐人。2024年7月16日，根据南京大学校友总会介绍，顾**，原保荐代表人，系南京大学20**级经济学硕士研究生。2016年7月至2021年7月先后在国海证券、中泰证券、浙商证券投资银行部，参与多个IPO、再融资和重大资产重组项目。顾**现任职于山东省国资委，挂职菏泽市巨野县省派驻村第一书记。2024年1月，顾**响应山东省委乡村振兴号召，主动向单位报名参加驻村第一书记工作。 　　（南京大学校友总会提供的顾**参与相关农村工作现场） 　　     金融人从来都是聪明人，智商情商都是双高的所在。原来想的是离钱越近，自己就越能最快最大的赚到钱，现在可能稍微出现了一点变化，中特金即中国特色金融行业，那就得适应。找不到出路就慢慢找，至少前面积累下的家底和人脉是比别的行业厚一些的，耐心的找，总能发现逆风翻盘的机会。

专业化经营、特色化发展、体系化运作、品牌化管理……上海正加速构建金融支持服务科技创新的体制机制，深化科技金融专业化发展。未来五年左右，上海将设百余家科技支行。 科技金融如何精准助力不同生命周期的科技企业，尤其是早期、成长期的企业，从而放大创新效应？近期，记者走进上海多家生物医药企业、集成电路企业，调研科技金融发展情况。 让“首贷难”不再难 有技术、缺资金，这是研发型科技企业发展早期的同款烦恼。 “我们公司是创新药物公司，最值钱的就是人才技术、研发专利和可持续发展的研发管线。当时我们的第一款产品已经研发出来，但还没有获批，对于银行来说，那个时点要真的能看得懂生物医药行业才敢授信。”在上海海和药物研究开发股份有限公司财务总监看来，银行支持真正的科技创新企业需要“眼光独到”。 海和药物是一家专注于抗肿瘤创新药物的发现、开发、生产及商业化的生物医药企业。近期，海和药物自主开发的创新药谷美替尼（MET抑制剂）成功在日本获批上市，这是中国创新药走向世界的一个注脚。 一款新药，从开始研发到接触病人，要经过药物发现、临床前研究、临床试验申请、临床研究、新药上市申请、上市销售和上市后研究等阶段。创新药生物医药企业有其特殊性，研发投入大，变现周期长。因为投入较大且产品获批前没有营业收入，许多企业因缺乏抵押物担保，很难申请到贷款。融资渠道不畅、资金短缺已经成为制约生物医药企业发展比较突出的问题之一。 海和药物财务总监告诉记者，2022年公司研发的第一款新药提交了上市申请但还未获批，兴业银行上海张江支行评估了企业的未来发展潜力，给予了公司8000万元的信用贷款。 “首贷”往往是最可贵的，有了兴业银行的第一笔授信后，近两三年来，越来越多的银行与海和药物启动了合作。 从兴业银行获得“首贷”的还有上海乘黄智造计算机科技有限公司，该企业2022年在上海成立，主营业务为半导体CIM系统研发及销售。该公司总经理杨旭东告诉记者，初创型科技公司在产品研发阶段的现金流问题是很大的一道槛。 “2023年6月，我们的产品已经开发出来了，处于找第一个客户的破冰阶段，那是最困难的时候。产品终于研发出来了，但账上的钱只够维持公司运转半年了，可以说，看到曙光但也快要凉了。”杨旭东告诉记者，兴业银行上海张江支行提供了100万元的纯信用“研发贷”，让公司现金流起死回生。今年一季度，乘黄智造签下了第一笔订单。 “那时候兴业银行是开拓者，是第一个给我们贷款的银行，有了首贷之后其他银行也开始给我们提供融资了。”杨旭东说，有了订单之后，公司资金回笼就很快了，目前的客户意向订单金额已超过1亿元。公司运转步入正轨后，近期有风险投资机构也在接触谈股权融资。 让银行“敢贷”“会贷” 投小、投早、投硬科技，初创期、成长期科技型中小企业的贷款，尤其考验银行内功。 银行为什么“敢贷”？据悉，兴业银行颠覆过往对企业传统的信贷评判模式，依托“技术流”评价体系，企业的科技软实力得以转化为融资硬通货，助力企业“从0到1”谋发展。 “‘研发贷’主要针对刚刚成立或还在孵化期的科技型企业，我们不再依赖于企业财务报表本身，而是通过比对十多项科创相关要素，确定授信额度，更关注的是企业的技术、产品和所处行业的发展前景。”兴业银行上海张江支行行长夏万杰告诉记者，目前已为多家半导体、创新药等领域科技企业提供了首贷支持。 银行“练内功”加强对科技金融的专业能力外，科技金融的发展也离不开“敢贷”“愿贷”的政策激励和引导。 “我们作为科技金融专营支行，考核的是‘科技企业融资规模’和‘服务科技企业客户数’两个指标。”夏万杰表示，不再按照传统考核模式下的“大而全”和利润为先，这使得一线客户经理能够真正沉下心钻研行业，提升服务的专业性，进而能更加理解科技企业在不同阶段的诉求，更贴心地服务于科技企业。 截至目前，兴业银行上海张江支行的科技企业融资规模22亿元，服务科技企业客户数近200户。专业度和创新能力还在不断提升。近期，该支行还为注册在上海张江科学城的芯片研发企业上海晟矽微电子股份有限公司提供了1200多万元经备案试点落地的员工持股贷款，助力企业员工持股计划顺利实施。 让科技创新不再苦苦等“贷”，这是上海谱写科技金融大文章的一个注脚。科技金融是上海培育发展新质生产力的重要支撑，近年来，上海科技企业信贷规模稳步扩大。相关数据显示，截至2024年一季度末，上海科技型企业贷款余额达1.16万亿元，同比增长36%；贷款户数3.32万户，同比增长46%。 海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

人工智能大模型正以前所未有的速度重塑各行各业的未来，从制造业到金融，从医疗到教育，AI正在各个领域掀起一场深刻的变革，推动创新模式的涌现和效率的显著提升，为产业数字化转型和智能化升级开辟了新的道路。 随着大数据、人工智能、区块链等创新技术的深度整合，金融服务的成本效益比将得到显著提升，金融行业正迎来与高科技融合的新时代。AI的赋能将重新定义金融行业的价值链，为金融行业带来前所未有的发展机遇。 AI在金融业中的应用 AI应用于风险管理 风险管理是金融服务行业的核心。它涉及识别、分析和缓解金融决策中的威胁、风险和不确定性，以防止潜在的资本或运营损失。将人工智能引入此流程使公司能够利用现有数据来预测潜在的漏洞。人工智能在风险管理中最常见的应用之一是欺诈检测和预防。AI驱动的算法、数据挖掘、数据库分析和异常检测技术使风险管理专业人员能够识别欺诈性活动和交易。AI还在威胁情报分析中发挥着至关重要的作用，它聚合和分析情报数据和趋势来训练机器学习模型。这有助于实时识别事件模式。这些模型甚至可以分析与工作场所伤害或事故风险相关的数据，从而主动地确保全面的风险缓解。 AI应用于客户服务 传统的客户服务严重依赖呼叫中心的座席，手动处理每个客户的查询。如今人工智能应用于客服系统。经济学人报道，80%的客户期望人工智能能够增强客户服务，而43%的金融服务公司正在使用人工智能来自动化他们的客户服务体验。借助人工智能，客户服务部门可以建立智能呼叫中心，使客户能够与聊天机器人沟通。将人工智能整合到客户服务中还为金融服务公司提供了独特的机会，可以分析来自音频转录或文本对话的数据，以改善其客户服务体验。这使得公司能够自动实现提醒和营销电子邮件、警报和通知等流程。客户还可以获得个性化的产品、服务甚至投资建议。这减少了接触客户所需的时间和成本，同时为客户提供个性化的相关信息和服务。 金融数字化 AI应用于预测分析 金融服务行业依靠预测分析。欺诈检测、风险管理、贷款以及其他活动都依赖于公司预测未来结果的能力。预测分析使金融公司能够确定市场趋势，预测客户行为，并考虑市场波动和未来事件。将人工智能整合到这一关键功能中，使公司能够探索人工智能在增强预测和决策方面的全部潜力。 慧博云通坚持致力于向全球客户提供最专业和最具竞争力的IT服务，不断利用大数据、人工智能等前沿技术，为客户提供软件技术服务、专业技术服务、产品与解决方案。 在人工智能领域，慧博云通借鉴了部分开源大模型框架的设计思想，自研了针对中国用户群和企业用户群的基座大模型。为客户提供企业生成式对话模型定制、人工智能应用定制研发、大数据系统建设等服务，助力各行业搭建包括企业智能助理、酒店智能服务、患者教育、政策合规、语音质检、智能培训师、文档智能检索、生成式营销版面设计等AI应用场景落地。 目前，慧博云通已经积累了企业生成式AI模型定制服务、人工智能应用定制研发服务、一站式模型定制能力服务等多方面的经验和能力，能为企业提供智能营销、智能报表、智能检索等服务。 根植中国，服务全球。慧博云通矢志成为一家国际化、专业化、创新型的综合信息技术服务企业，持续为客户创造价值。慧博云通也将继续发挥公司在人工智能、云计算等方面的技术优势，更好地推动算力产业的技术革新，以及人工智能在经济社会发展的应用，帮助更多客户迈向信息化升级和数智化转型新征程。

《世界独角兽企业发展报告2024》在郑州发布，该报告显示，全球独角兽企业超1200家，总估值达3万亿，金融科技与人工智能成为热门领域。 7月9日至11日，2024独角兽创新发展大会在郑州举办。期间长城战略咨询发布《世界独角兽企业发展报告2024》，该报告指出，全球独角兽企业总数突破1200家，总估值超3万亿美元。报告发现，金融科技与人工智能成为独角兽企业的热点赛道。 长城战略咨询董事长武文生表示，截至2023年底，全球拥有独角兽企业1201家。其中，2023年新进独角兽企业145家，2023年新获融资企业为310家。报告显示，从分布看，中美两国在全球独角兽企业中占据主导地位。全球独角兽企业的平均成长周期为4.74年，中国和英国独角兽企业成长周期最短，约为4.3年。 武文生建议，优化创新创业环境、发展创业资本、加大开放力度是培育独角兽企业的关键。对于郑州等城市，武文生建议结合产业基础和区位优势，通过传统产业数字化升级及引进外部科创资源，培育更多独角兽企业，促进产业升级。 海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

　　在著名金融学者曹凤岐教授的79周年诞辰到来之际，凤岐金融发展论坛第十一期于7月5日晚在北京大学光华管理学院隆重召开。本次论坛由北京大学曹凤岐金融发展基金和北京大学金融与证券研究中心共同主办，邀请到了曹凤岐先生的学生——资深银行家与金融学者、中国银行原行长李礼辉博士，围绕“AI技术迭代与数字金融创新”主题展开了精彩分享。 　　除北京主会场外，论坛还开设了深圳、上海、西安、成都、青岛及广东在内的六个分会场，近200位全国各地的校友及金融领域的学界及业界的专家学者们共同探讨人工智能技术迭代对数字金融领域带来的创新与挑战。 　　会议现场 　　会议伊始，北京大学曹凤岐金融发展基金理事会主席、北京大学光华管理学院党委书记马化祥教授致开幕辞。他深情回顾了曹凤岐教授在金融教育、理论研究和改革实践中的卓越贡献，并强调了人工智能技术在当前金融行业革命性变革中的重要作用。马化祥指出，随着人工智能技术的快速进步，特别是ChatGPT等大语言模型的出现，金融业作为数据密集型行业，正面临革命性的变革。然而，技术的发展也带来了新的挑战，如何实现资源的高效共享，建立一个可信任、可持续发展的算力生态圈，平衡创新与风险，保障用户权益的同时推动技术发展，是当前面临的重大课题。 　　马化祥 　　随后，资深银行家与金融学者、中国银行原行长李礼辉博士发表了主题演讲，深入探讨了人工智能技术的迭代对金融行业的深远影响和未来发展方向。他从人工智能技术的快速迭代谈起，指出ChatGPT、Sora等大型语言模型的出现正深刻影响着金融业当前及未来的发展。李礼辉提到，目前智能金融领域虽然还处于辅助+助理的初级阶段，但已开始改变产品创新、客户服务、运营管理和风险控制等多个方面。未来，生成式和多模态人工智能将在引领智能金融向更高自动化、正确性和效率方向发展中展现更大的潜力。 　　李礼辉 　　然而，李礼辉也指出，AI技术的发展同时带来了一系列挑战和风险，包括算力集中与算力竞争、数据共享与数据治理、AI对齐与AI合成问题以及AI信任与AI安全等。面对这些挑战，他强调需要国家层面上对数字经济的国家战略进行深思熟虑，并在数字金融智能金融的发展上制定合理的战略考量。这一战略不仅关注基础设施和核心技术的构建，还涉及市场主体的培育、数据共享体系的完善、基础与应用研究的并重以及智能金融的安全与效率。 　　与此同时，中国也正通过强化基础和应用研究的结合推动人工智能技术的发展。行业级和企业级垂直模型的融合应用不仅提升了通用技术的性能，也满足了市场的个性化需求。此外，李礼辉建议在国家层面建立预防AI操纵的防火墙。一方面要主动参与全球AI标准的制定，抵消西方霸权负面的影响；另一方面要建立软件安全技术的标准和软件审核认证的制度，拦截存在安全隐患的开源软件；更重要的是加大投入与政策扶持，优先研发、使用具有自主产权的软件和模型，促进我国软件技术产业更快地进步和成长。 　　李礼辉进一步强调，随着智能金融的快速发展，中国正致力于建立一个既安全又高效的金融创新体系。可考虑的原则是：技术创新力求“高中”，“高”是引领创新占领高地，“中”是全球领先的中国方案；风险管控力求“初小”，“初”是有能力把风险消灭在萌芽状态，“小”是实现风险概率和风险成本的最小化。这要求加快智能金融监管创新，在数字经济国际规则建设中争取中国的话语权，在数字技术通用标准建设中争取中国的“定位权”。通过加强法规建设、风险控制和国际合作，期望在保障金融安全的同时促进中国金融科技的持续创新和健康发展。 　　贾春新 　　论坛由北京大学曹凤岐金融发展基金理事会秘书长、北京大学金融与证券研究中心主任、北京大学光华管理学院贾春新教授主持。 　　互动与交流 　　演讲结束后，李礼辉与北京主会场到场的参会者们进行了互动与交流，针对来自各个分会场师生校友们提出的问题提供了深入而专业的解答。论坛最后，马化祥代表凤岐金融发展论坛主办方向李礼辉表示感谢，并赠送了纪念礼物。他强调，“在数字化、智能化时代的门槛上，我们不仅是观察者，更是参与者和创造者。”本次论坛的成功举办不仅为参与者提供了一个深入学习和交流的平台，也为金融行业在数字化转型道路上提供了宝贵的思考和洞见。凤岐金融发展论坛将继承曹凤岐教授的遗志与精神，汇聚众智，集中力量推进金融理论研究与实践交流，推动AI技术与数字金融全面赋能实体经济，培育新质生产力，共同推进中国经济的高质量发展。 　　至此，凤岐金融发展论坛第十一期圆满结束。 　　凤岐金融发展论坛 　　2020年，北京大学曹凤岐金融发展基金和北京大学金融与证券研究中心发起创立“凤岐金融发展论坛”，旨在为金融领域的学者及从业者提供一个交流研究思想、分享实践经验和探讨未来趋势的平台，共同推动中国金融改革与创新，促进金融学科的长远发展。论坛迄今为止已成功举办了十一期，众多金融学界与业界知名专家学者受邀分享，得到了北大师生、校友和各界人士的广泛支持和积极参与。 　　曹凤岐教授是最早提出在中国进行产权制度改革、推广股份制、建立现代企业制度的学者之一，曾参与《证券法》和《证券投资基金法》的起草工作。他生前致力于金融理论与实践的创新，为中国金融改革与发展做出了突出贡献。斯人已矣，风范长存。曹凤岐教授是学术探索的典范，也是智慧和知识的代表。他留下的丰富学术遗产和对学术研究的深刻影响，将继续为金融学的发展带来启发和指引。在新的时代，“凤岐金融发展论坛”将传承和发扬曹凤岐教授的学术精神和理念，以进一步深化中国金融学理论研究，推动中国金融实践的发展为坚持不懈的目标。我们也期待更多的金融机构和个人能够参与到论坛中来，共同探索金融领域的创新与发展。

7月2日，2024全球数字经济大会在北京开幕。大会旨在搭建全球数字经济合作平台，邀请了众多国内外知名企业及专家学者参与。北京领雁科技股份有限公司携旗下最新研发的AIGC金融智能合规解决方案亮相，不仅展示了其在金融科技领域的最新成果，还就数字经济的未来发展趋势分享了独到见解。 谈及连续参与全球数字经济大会的感受，领雁科技总裁沈建表示：“我们非常荣幸能够连续两届参与全球数字经济大会，这不仅是一个展示企业实力的舞台，更是一个与全球领先的数字经济企业、专家交流的宝贵平台，每一届大会，我都深刻的感受到数字经济的蓬勃发展和技术的日新月异。我们通过参与大会，不仅获得了与同行、客户相互交流、切磋、合作的机会，同时也了解到领导、专家分享的行业前沿洞察、政策解读，这些对我们更好的把握市场趋势，推动企业健康发展具有非常大的价值。” 自北京市2021年印发《北京市关于加快建设全球数字经济标杆城市的实施方案》以来，北京数字经济实现了迅猛发展。领雁科技作为服务于银行、保险、证券等机构的金融科技企业，积极投身到北京数字经济标杆城市的建设中，依托对银行业务的深刻理解，将大数据、人工智能等技术融入金融业务场景之中，持续投入研发，不断优化产品和解决方案，助力银行实现数智化转型，并显著提升金融服务的品质与效率。 此次大会上，领雁科技带来了其最新研发的AIGC金融智能合规解决方案。据沈建介绍，该产品主要满足银行监管合规方面的需求，利用AI大模型技术，融合领雁科技专家在银行合规、审计、反洗钱领域的深厚经验，结合外部法规知识，为银行等金融机构提供高效、智能的法规解读、外规内化、流程关联、智能报告等功能，提升金融机构内控合规管控质效。这款产品的推出，标志着领雁科技在行业中率先实现将大模型强大的通识能力与金融专业知识深度融合，这也是利用人工智能大模型技术，形成专业领域的任务大模型，并快速赋能业务的一次成功探索。这一产品将为金融行业的合规管理带来创新性的变革。 谈及金融科技行业发展，沈建表示：“金融科技行业正处在新的发展阶段，将更加突出技术与业务两条主线交融共振，以业务需求驱动技术应用、以技术应用提升业务能力的发展特色。一是技术主线，重点是人工智能和大数据技术在未来金融科技行业发展中起到越来越重要的作用。金融从“IT+金融”到“互联网+金融”阶段，再到现在正经历的以人工智能、大数据、云计算等为代表的“新科技+金融”阶段，各阶段更迭周期日益缩短，创新步伐显著加快，大数据与人工智能的渗透力愈发深刻。二是业务主线，重点是五篇大文章为金融科技行业发展指明了方向。中央金融工作会议精神提出，要深化金融供给侧改革，促进加快发展新质生产力，着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为金融科技行业的发展指明了方向，大数据、智能化等技术在将围绕五篇大文章形成服务体系、完善工作机制、丰富产品形态等方面起到强大的助力和支撑作用。” “以普惠金融为例，一方面，通过大数据、自然语言处理、机器学习、AI大模型等技术，建立有效的评价模型，可以更有效地筛选和评估潜在客户，减少信息不对称带来的风险，降低运营成本，提升效率。另一方面，通过拓展金融服务渠道，打破了时间和空间的限制，让金融服务能够触达更广泛的人群。”沈建表示。 领雁科技作为一家领先的金融科技企业，积极投身于普惠金融业务的发展中。其普惠金融解决方案坚持“标准化、模块化、专业化、开放化”的策略，利用大数据、人工智能等技术助力客户构建智能信贷工厂产品研发模式，建立普惠金融标准化产品体系工具箱，有效地缩短了产品研发周期，增强了产品研发能力。 同时，领雁科技围绕企业全生命周期的金融服务场景、监管数字化、智能化提升等领域，进一步深化供应链金融、移动金融、智能风控、智慧营销等业务方向，优化升级企业手机银行、汽车金融、司库业务等面向企业金融客户的服务产品，不断推出新的产品和解决方案，为谱写“五篇大文章”贡献力量。 对于金融行业数字经济的未来发展，沈建充满信心。他表示：“随着人工智能大模型技术的不断成熟，金融行业正迎来一个充满潜力的发展阶段。在这一阶段，技术与业务的交融共振将成为关键。金融机构需要与技术服务商紧密合作，共同推动金融科技的创新与发展，为金融行业提供更加高效、便捷、安全的服务。领雁科技将继续秉承创新精神，深化技术研究与应用，为金融行业的数字化转型贡献更多力量。”

登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级 21世纪经济报道记者李览青 上海报道 大模型时代的AI Agent（智能体），就像互联网时代的APP，在大模型与产业落地应用之间，AI Agent为实现“链接”提供了可能。 在近日举办的2024年世界人工智能大会（WAIC）上，21世纪经济报道记者注意到，各行各业的专业智能体应用已“百花齐放”，金融行业探索AI Agent专业智能体应用的脚步也在加速，如支付宝在WAIC期间就推出了基于蚂蚁百灵大模型的AI Agent支付宝智能助理。 然而，在与从业人员、专家的交流中，记者发现，金融业Agent的应用“道阻且长”。 一方面是自主决策能力的不足，目前行业依然停留在“问答式”的初级应用中。更重要的问题在于，智能体的复杂结构所带来的风险，仍然是未知数。 如何让Agent从具备丰富知识的行业“优等生”，成为金融场景应用端的“熟练工”？已经成为大模型时代科技厂商、金融机构以及监管部门的必答题。 智能体应用落地进入初级阶段 2024年被视作AI Agent爆发的元年。 IDC在今年1月发布的《2024AIGC应用层十大趋势白皮书》中提到，在接受调研的100家年收入超过5亿的大型企业中，所有企业都认为AI Agent是AIGC发展的确定方向，同时50%的企业已经在某项工作中进行相关试点，另有34%的企业正在制定相关应用计划。 中国信通院华东分院人工智能事业部主任常永波告诉记者，相比于传统的AI智能助手，例如Siri是面向所有人提供相似的功能，未来通过Agent每个人都能获得个性化、专属于个人的智能助手。 据记者了解，AI Agent的落地应用可以分为单一任务场景与多任务场景，前者聚焦垂直赛道，后者则是从通用大模型走向通用Agent，最终有望是按调配资源并自主集合，形成问题解决方案。从Agent产品形态来看，目前仍处于“问答式”落地应用的初级阶段。 冰鉴科技研究院高级研究员王诗强向记者提到，与传统机器学习AI相比，生成式AI在非结构化数据解读的优势较大，可以应用于信用评分、风险分析等场景，而AI Agent将进一步增强AI与用户的交互能力。 “在小雨点集团的业务流程中，目前人工智能技术已在贷前、贷中、贷后的业务全链条实现了应用，但主要还是集中在贷前的市场拓展、获客等场景。”小雨点集团首席技术官许慎告诉记者，“虽然大模型在贷前的应用比较广泛，但并不意味着技术已经非常成熟，其主要原因还是在于，贷前、贷中、贷后等不同流程对风险的容忍度是不同的。”他坦言，在贷中、贷后等领域，大模型的准确度要求更高，还需要满足一系列监管要求，也正因如此，在探索Agent落地时，小雨点在内部系统运维、智能客服等领域已经开展相关应用，但对Agent在业务侧落地还保持谨慎态度。 在一家头部科技公司的WAIC展区，一位产品经理向记者坦言，“我们虽然演示了金融行业的相关应用，但效果还不理想，所以没有大规模推向市场。”他表示，目前实现用户交互的大模型应用主要还是通过“对话+搜索”的问答形式，而理想情况下的AI Agent应用是，当收到一个问题时，AI可以通过自主决策自行拆解任务、调用工具最终生成内容甚至直接解决问题，这一应用在金融专业领域的效果仍有很大进步空间。 金融业直面AI原生时代治理难题 “AI Agent或开启AI原生应用时代。”中金公司在一篇研报中指出，当AI Agent从基础形态迈向通用形态，将带来应用侧的进一步爆发。 在金融领域，对大模型决策的准确率与精确度要求更高，这也带来更为复杂的风险。 在多位受访对象看来，AI Agent带来的风险既包括原有大模型内容生成过程中产生的幻觉问题，也包括在交互性加强后在应用的“端侧”产生数据安全、工作流程管控等合规问题。 马上消费金融人工智能研究院院长陆全向记者指出，AI Agent带来的调整主要有三个方面，一是数据来源可能存在的风险，他表示智能体与普通的AI工具不同，需要大量数据训练，这些数据来源本身可能带来风险。 “AI Agent未来应该是一个系统化的产品，在端侧实现应用需要积累大量用户数据来开展，如何保障数据安全就至关重要。”常永波也提到，例如微软在Windows11中加入的AI助手Copilot就加强了本地的数据安全管理。 陆全提到的第二个风险来自于智能体的使用过程。“过去是通过人工输入、输出确定的内容，这样更容易控制人工智能的使用范围，而现在的智能体拥有更高的智能水平，其工作流程很难管理。” 第三个风险来自于智能水平发展的不确定性。“因为有一些不可预见的风险出现，所以金融行业的人工智能治理不能‘刻舟求剑’、‘缘木求鱼’，而是根据技术发展不断增强治理水平，从而实现共生治理。”陆全表示。 在许慎看来，包括AI Agent在内的生成式AI技术至今没有在金融行业深度应用与大规模推广，最主要的问题还包括监管治理框架尚未完善。 “金融的核心业务场景和医学很类似，决策准确率的99.9%和0%在某种意义上没有差别。其实作为人，医生也有出现误诊的概率，但是对这一错误的责任划分已经非常清晰。如果AI出现误判，谁来承担这一决策失误的责任和后果？”许慎提到，以医学为例，大模型或许在一些证书的考试分数比人类更高，但在美国一位医学生要真正成为医生，需要10年的实习经验，这需要不断地实践来实现经验积累。“在金融领域也是这样，大模型或许在金融知识学习层面表现良好，但到实际应用层面更需要考验对业务、系统的理解，例如在风控领域基于大模型和矢量数据库技术，我们实现了10倍的效率提升。”许慎表示。 针对金融行业部分场景，监管侧对人工智能应用的治理已经在加速推进，金融科技伦理治理早已被纳入金融数字化转型的重点工作。 继2021年发布《人工智能算法金融应用评价规范》后，2023年11月央行发布《人工智能算法金融应用信息披露指南》，引导提升人工智能算法金融应用的透明度与安全性，指导行业披露算法组合信息、算法逻辑信息、算法应用信息、算法数据信息、算法主体信息、算法变更信息、算法审计信息等。 2023年8月，在中国互联网金融协会指导下，多家机构联合起草《互联网金融智能风险防控技术要求》，规定了互联网金融场景下智能风控所需满足的技术框架、功能要求、技术要求、安全要求与运行要求等。 海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

转自：中国银行保险报网 □本报记者 苏洁 “AI在金融行业的实践应用是比较领先的。比如一家证券公司的投资顾问，如何用专业的语言服务客户，这就需要一定的专业功底。以前培训用的时间比较长，现在根据积累的历史研究报告就可以快速智能生成答案给对方，能够提升80%-90%的效率，这样就省去了很多人力。”金山办公助理总裁黄志军在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，金融行业处理研报和财报比较多，AI在这方面的使用频率较高。 盘活企业文档数据价值 金融行业是数字化转型的先锋，因此，AI大模型在此领域的应用具有重要意义。AI大模型可以通过分析大量的金融数据，实现客户管理、知识管理、经营管理的优化和质量提效。同时，金融机构可以利用AI大模型为客户提供个性化的金融服务，满足不同需求。AI大模型的运用将为金融行业带来更高效的经营管理，推动金融数字化转型的进一步升级。 “目前，金融行业是智能化水平最高的行业之一，数据各方面也很完善。从去年我们服务金融行业的情况来看，券商、银行在AI应用这块发展得很好。”金山办公高级副总裁姜志强指出。 例如，投行业务与证券研究业务中涉及大量的报告撰写工作，需要投入大量精力用于搜索、汇总、分析内外部数据。基于AI大模型服务，数据的获取、处理及应用都可以自动完成，研究员只需提出需求，就可以大幅减少投研部门的基础工作量，提升投顾报告产出效率。 黄志军介绍，在智能办公方面，根据金融行业沉淀的大量业务数据，金山办公可为金融机构搭建基于AI的企业智能文档库，盘活企业文档数据的价值，让这些专属文档数据转化为知识，为金融机构提供智能问股、智能诊股、投资建议等服务。 AI颠覆性变革尚需时间 AI发展比较快，各行各业都在加大AI应用，在AI发展的同时可能会衍生新的风险，如何看待AI发展的两面性？ “没有绝对的安全，而且安全不是单一的问题。金融行业里很多数据都是敏感的，我们可以选择哪些是可以被AI接触以及框定数据的权限使用范围。”黄志军认为，AI不是单方面靠模型去解决或者靠应用方解决的问题，除了控制权限以外，特别是数据安全也会做私有化、混合云等方案，确保数据在一定范围流转是安全的。 针对目前AI发展阶段，黄志军表示，“AI未来可期，但从目前来说，和大家所期望的还有距离。现在AI的应用场景会越来越具象化，也更理智一些，大家更多追求的是真正对业务能有所帮助的场景，不像刚出来的时候有很大的幻想。总结来看，AI现在发展非常快，但离颠覆性的变革还有一段路要走”。 对于AI发展过程中出现的“幻觉”问题，黄志军认为，从目前的技术底层逻辑来说，模型的“幻觉”一定会存在。现在的AI大模型出现的“幻觉”是概率问题，不能完全靠模型厂商解决这个问题。因此，针对现阶段而言，大家要做的是根据AI给出的答案有一个再次确认和校验的过程。 金山办公助理总裁冯文广介绍，目前头部金融机构在AI大模型应用上比较积极，他们行动快，投入力度也大。尤其在智能办公领域，因面对的是很多员工，而不是小众人群，企业的积极性也比较大，所带来的提效也是非常可期的。举例来看，比如做一个PPT或者写一份文档，原来需要十分钟，现在能节省很多时间，这是大家比较看重的。同时，大型银行对数据的安全性要求很高，在自建模型或者厂商私有化方面速度会加快，但也会有一个过程。大概到今年底，很多实际的应用就会落地。 海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP