中信证券上市公司交流会：谈谈生成式AI如何赋能金融变革###
近日，中信证券成功举办“人工智能与科技制造”论坛暨上市公司交流会，活动现场百融云创研发负责人发表演讲，分享生成式AI如何赋能金融业变革。
随着ChatGPT 横空出世，生成式AI突然成为了全球热点话题。对于信息化程度较高、数字系统较为完备的金融业来说，生成式AI所展现出的吸引力无疑更是巨大的。很多机构开展了积极探索，从最初的狂热到后来的冷静，人们的心情跌宕起伏，业务与技术的融合要比想象中要曲折。生成式AI要怎样才能在金融领域，更好地实现商用落地呢？
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从idea到商业化落地要闯几关
该负责人认为，在金融领域生成式AI从一个idea到商业化落地要闯好几关，“第一，需要有大量的数据和巨大的算力支撑；第二，需要有强大的AI开发应用平台，加快AI从验证到投产过程，使项目周期从‘年’缩短到‘月’或‘周’；第三、要保证隐私性和安全性；第四，AI生成的回答要足够精准；第五，整个生成流程要足够透明化。”
针对这一系列产业化问题，百融云创打造了一个AI中台，这个中台集数据集管理、模型的训练、模型的版本部署优化、以及上层的AI应用开发和托管平台为一体，将算力、数据、模型进行统一化、标准化管理，降低业务线接入AI的门槛。
AI中台具备精准、安全、透明可追溯几大优势，直指生成式AI产业化落地的核心问题。
精准
由于行业属性使然，金融产业对于隐私性、数据安全有极高的要求，模型生成的回答也必须十分精准。比如有用户来投保，保险企业利用生成式AI作为客服，一旦在回答用户问题时产生错误，就会对理赔造成很多麻烦。
为了减少幻觉，提高准确率。百融云创AI中台通过RAG技术外接外部数据库，大幅提升模型的表达能力和预测性能，精准性也得到大幅改善。
安全
隐私和数据安全是金融机构的生命线。百融云创的AI中台打造了安全防护机制，搭建了一个安全防护的中间层。
“我们从用户问题输入和模型输出两个端点入手，进行检测和过滤，把一些不合适的提问和回答过滤掉，就像是在入口和出口设置安检系统，最大程度保证问答的安全。”该负责人表示。
同时，百融云创针对模型本身，也做了安全的评估框架。“我们做了大量的测试，检测模型本身可能存在哪些安全风险，实现对模型全生命周期的监控和管理。”该负责人表示。
透明、可追溯
一直以来，产业界很难完全信任AI的一个重要原因，就是它的“黑盒”模式，人们无法窥视神经网络内部的运作方式。金融产业事关人民财产安全，无法承受不可预测的不确定性。
从不可信任塑造可信任，需要整个作业流程做到透明化和可追溯。百融云创AI中台从三个维度来解决这一问题。
首先是知识库的构建。知识库可能来自金融机构内部结构化或非结构化的数据，AI中台通过模型去阅读、学习和理解这些文档数据，并进行嵌入、分块，从而构建知识库。当用户提问时，AI平台会结合RAG技术把与问题相关的知识检索出来，并提供给大模型，利用其语义理解能力，结合上下文最终生成问题的答案。
“这有一个案例，一个金融机构的客服，回答用户某个问题的时候，我们可以在内部清楚看到，这个问题的答案来自哪个数据库，充分保证透明性和可追溯性。” 该负责人表示。
其次，百融云创也会利用混合专家模型，将生成式AI跟很多传统的金融模型去结合，比如估值模型、评级模型、预测模型等，就好像汽车的智能驾驶和人工驾驶共同发挥作用，两者的结合将大大提升生成式AI的可靠性。
第三个层面，AI中台对所有应用的生成全栈可追溯、问题可复原。“假设我们在线上某个地方产生了一个问题，我们可以通过AIOPS分析出问题产生的原因、调用的模型，可以追溯bug产生的原因，然后进行问题的分析和优化。我们可以做到，30分钟内将问题复原。”
02
积极拥抱 ，逐步渗透
面对生成式AI这样的新技术，既要避免“短期高估”，也要避免“长期低估”。如果“短期高估”，容易导致一哄而上、盲目跟风；如果“长期低估”，一旦产生颠覆效应，就会错失发展机会。 该负责人建议认为：“对待生成式AI，金融机构可以采取积极拥抱，逐步渗透的态度。”
目前，百融云创采取内外联动，协同推进的策略，加速生成式AI的商业化落地。对内，AI中台用来降本增效；对外，则是扩大供给，创造增量。
对内，百融云创基于AI中台打造了AI员工、AI助手、BR-Coder等工具实现协同办公。该负责人表示，“我们把这些AI工具给到工程师、分析师使用，他们只需要给出一段自然语言的描述，AI工具就能自动生成代码，产生数据分析报表。目前，公司大概有10%的开发工作自动生成。”
对外，AI中台能有效扩大供给，创造增量。市场上，有些需求本身就存在，只是产品的供给不足，导致有些需求无法被有效激活。该负责人表示，“基于AI中台我们打造了对话大模型VoiceGPT，为财富、信贷、保险等场景提供服务，帮助客户完成营销运营、理财顾问、客户问答等工作。”
他在现场举了一个例子。在很多银行，用户资产要达到一定数字，可能是50万，才能享受到人工理财顾问服务。实际上，大量的客户没有这么多的资产，但他也需要理财顾问的服务，而很多银行就是因为无法满足这些客群的需求，导致潜在客户的流失。 VoiceGPT则有效填补了这一供给缺口，VoiceGPT每天可以进行3, 000万次的交流，为很多金融机构创造了资产运营的增量收入。不仅是线上，面对线下场景，百融云创还打造了精通多国语言的数字人产品。在购物商场、 营业厅、银行网点或者机场，数字人能胜任客服、讲解、推广等工作，创造增量收入。
该负责人指出，我们要客观看待生成式AI能力的边界，不要陷入思维误区。产业落地是一个系统性工程，生成式AI不可能端到端全部都搞定，实际上它只能胜任一部分工作。而且，也不是非要出现一个颠覆级应用，才标志生成式AI的成功。
产业界应该保持客观和科学的态度，找准定位、制定目标，评估好自身资源，数据情况、人才情况、IT资源，实现技术、应用、合规、监管的全面融合，逐步推动AI落地。技术革命并非总是疾风暴雨声势浩大，有时需要在时间的淬炼中，慢慢显露其威力。
