AI金融助手

在《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》中，“人工智能”被数次提及，探索人工智能技术在智慧营销、身份识别、风险防控等领域的应用路径和方法，推动金融服务向主动化、个性化、智慧化发展正在成为金融行业的发展趋势。 AI之于金融行业 “AI+金融”是将人工智能作为基础特征，与传统金融行业的全面融合，相对于简单的行业叠加，“AI+”更侧重于为传统行业的模式创新和流程再造提供新的思路和方法，促进经济形态的演进，从而催生新的商业模式，提高运营效率，带来整个产业的全面升级。其中，金融行业信息化建设起步早，其主要业务都是基于大规模数据展开，急需自动化和智能化的变革来解放人力，此外，金融普惠化和场景化的创新，也需要新的技术手段来提供支持，而人工智能与金融的结合，无疑为金融创新提供了更多的可能。 技术、数据和场景的需求使人工智能在金融领域得以快速应用，其中，涉及的AI相关技术主要有：机器学习、生物识别、自然语言处理、语音识别和知识图谱等。 机器学习：在海量的金融大数据中学习规律和方法，然后应用到金融业务的各个环节，有效地优化流程、提升效率; 生物识别：包括指纹识别、人脸识别、虹膜识别和指静脉识别等，广泛应用于客户身份认证、远程开户、无卡取款、刷脸支付、金库管理和网络借贷等金融场景； 自然语言处理：显著提升金融行业获取、清洗、加工和分析数据的效率。例如：新闻公告、年报、研究报告等大量文本形式信息，利用自然语言处理技术可迅速提取关键指标，进行分析总结； 语音识别：通常与语音合成技术结合提供于语音自然流畅的人机交互，其主要应用于电话客服、各类智能终端的语音导航、业务咨询等场景； 知识图谱：从“实体-关系”的角度整合金融业现有数据，结合外部数据，建立连接形成大规模的实体关系网络。从而突破传统的计算模式，便于有效地挖掘潜在客户、预警潜在风险，帮助金融行业提升效率、优化流程。 在场景应用上，一方面，金融业良好的数据基础为AI应用场景创新提供了条件，促使各领域充分挖掘数据的潜在价值，利用技术实现业务模式的创新和产业升级，从而使人工智能在金融领域的应用场景越来越多元；另一方面，金融服务业的属性决定了其大部分业务是基于用户服务展开的，大量的服务场景也需要利用技术来提升效率、优化体验、实现行业的精细化运营和服务升级。总之，金融业为人工智能的落地应用提供了良好的场景条件。 场景之于AI应用 目前，人工智能技术在银行、理财、投研、信贷、保险、风控、支付等领域得到实践，并呈现出向各个领域渗透的趋势。金融行业围绕银行服务、理财投资、信贷、保险、监管等业务已衍生出智慧银行、智能投顾、智能投研、智能信贷、智能保险、智能监管等应用场景。 智慧银行 人工智能的场景化应用渗透到银行业的方方面面，从前台业务到后台分析决策和企业运营，典型应用包括：智慧网点、智能客服、刷脸支付、智能风控、智慧营销和智能化运营等。其中，智慧网点是智慧银行的核心，以提升用户体验为核心，一方面从网点软硬件设施和环境配置等实体上来改变银行信息采集方式和服务模式；另一方面充分利用后台分析和决策系统的结果来优化前台业务，从而提升服务质量，提高商业银行的核心竞争力。 智能投顾 是现代人工智能相关技术在财富管理领域的应用。它通过一系列智能算法综合评估用户的风险偏好、投资目标、财务状况等基本信息，并结合现代投资组合理论为用户提供自动化、个性化的理财方案。其实质是利用机器模拟理财顾问的个人经验。其核心环节包括：用户画像、大类资产配置（投资标的选择）、投资组合构建和动态优化等。 智能投研 是指利用大数据和机器学习，将数据、信息和决策进行智能整合，并实现数据之间的智能化关联，从而自动化地完成信息的收集、清洗、分析和决策的投研过程，提高投研者工作效率和投资能力。将收据收集、数据/知识提取、分析研究和观点呈现等四大传统人工投研流程通过自动化途径加以优化，实现从搜索到投资观点的一步跨越。 智能信贷 基于大数据和人工智能等金融科技相关技术，实现线上信贷业务的全流程优化和监控，从而提升风控能力和运营效率，降低人员维护成本。智能信贷通过收集用户信息，筛选出有效数据，并根据指标和变量的权重对这些有效数据进行再次分析处理，最后通过决策引擎对此单借贷形成审批、额度、定价等判断，完成信贷流程，从贷前、贷中和贷后的各个环节实现信贷业务精细化运作。整个过程并行处理，依靠机器自动化完成，从而能够实现线上审核的“秒批”或“秒拒”。 随着人工智能技术的逐渐成熟，行业关注的重点正在逐步从技术研发转移到场景探索上来，金融行业无疑将会迎来更多的发展机会。

■当前大模型在B端的发展机会正在逐渐显现。 首先，落地应用场景广泛。大模型技术在金融、保险、医疗、政务等各个领域都有着广泛的应用场景，能够帮助企业提升风控、营销、服务等方面的能力。 其次，技术实力强大。大模型的背后是强大的技术支持，包括算法、数据和硬件等方面。当前，全球范围内已经涌现出一批实力雄厚的大模型公司，这些公司在技术研发和应用场景上具有优势。 最后，客户需求强烈。在B端市场，企业对于风控、营销、服务等方面的需求非常强烈，这也为大模型技术的应用提供了机会。 大模型在B端市场的发展机会正在逐渐显现，未来还将有更多的企业和机构将其应用于业务中，推动数字化转型和业务创新。 ■而在金融领域，大模型应用正在逐渐扩大，其在B端市场的发展机会主要体现在以下几个方面： 一是金融风控：大模型可以应用于金融风控领域，通过对客户信息和行为数据的分析，帮助金融机构更好地识别风险，提高风险控制能力。 二是金融营销：大模型可以应用于金融营销领域，通过对客户历史数据和行为数据的分析，帮助金融机构更好地了解客户需求，提供更加精准的金融产品和服务。 三是金融智能客服：大模型可以应用于金融智能客服领域，通过对客户问题和需求的分析，帮助金融机构更好地实现人机智能对话，提高客户服务质量。 四是反欺诈：大模型可以应用于反欺诈领域，通过对客户行为数据的分析，帮助金融机构更好地发现欺诈行为，提高反欺诈能力。 ■建议关注金融 IT 相关标的： 保险方面：中科软、恒生电子、新致软件等； 证券方面：恒生电子、顶点软件、金证股份等； 银行方面：长亮科技、京北方、宇信科技、软通动力、神州信息等； 其它：同花顺、东方财富、指南针、财富趋势等。

ChatGPT还在继续颠覆金融圈。 佛罗里达大学金融学教授Alejandro Lopez-Lira表示，ChatGPT能够更好地预测股市涨跌。 Lopez-Lira教授和搭档Yuehua Tang在最近发表的论文中指出，他们利用ChatGPT来分析新闻标题，以此判断该标题对于股市来说是好是坏。 结果显示， ChatGPT对于新闻影响及股市第二天回报的预测能力比随机预测要好得多。 这个实验也触及到了当前关于最先进人工智能的核心问题——AI大模型出现了人们不可预测的能力。这一被称之为”涌现”的现象的出现，在一定程度上是失控的。 与此同时，如果ChatGPT在不断训练过程中，可以越发准确的理解财经新闻，并判断它们将如何影响股价，华尔街精英们的工作面临的风险越来越大。 高盛曾在3月26日的一份报告中指出，他们预计约35%的金融工作将面临被人工智能取代的风险。该行交易员Rich Privorotsky感慨道：“我们的时间都是AI借给我们的。” Lopez-Lira表示他也对实验结果颇感震惊，认为当前投资者尚未将ChatGPT的机器学习纳入他们的交易策略中： 从监管的角度来看，如果我们让ChatGPT只读取头条新闻，那么头条新闻将变得更加重要。我们需要思考是否每个人都应该使用像GPT这样的机器。 同时，这肯定会对金融分析师的就业产生一些影响。 对ChatGPT的实验过程 在这个实验中，Lopez-Lira和搭档Tang利用了两个主要数据集进行分析：证券价格研究中心（CRSP）的每日回报和RavenPack（数据供应商）提供的5万多个涉及到股票市场的标题。 考虑到ChatGPT的训练数据截止至2021年9月，Lopez-Lira选取的标题日期为2021年10月—2022年12月，从而更准确地评估其预测能力。 随后，他们要求ChatGPT扮演一个有一定经验的金融专家的角色，将这些标题与以下提示一起输入到GPT—3.5中： 忘记以前的所有指令，假设你是一位金融专家，且有一定的股票推荐经验。 如果新闻对股价有利，回答 “YES”；如果不好，则回答 “NO”，如果不确定则回答 “UNKNOWN”。 并在下一行中用一句简短而简洁的话作进一步解释。 Forget all your previous instructions. Pretend you are a financial expert. You are a financial expert with stock recommendation experience. Answer “YES”...

21世纪经济报道记者 边万莉 北京报道 ChatGPT带火了一系列GPT产品，AIGC（AI generated content，生成式AI）技术逐步走向实用。根据奇富科技对104家中小机构的访谈，64%的受访金融机构认为，GPT产品的能力将有助于提炼信息、整合材料、生成报告，减轻金融机构内部繁重的案头工作。 ChatGPT的面世推动人工智能发展史走到了奇点，但不得不承认的是，同时也带来了风险和挑战。近期包头警方公布的一则诈骗案例，正是利用“AI换脸”实施的诈骗，为各行各业都敲响了安全警钟。 “我们迫切需要重构人工智能信任，在技术上、制度上有效对抗AI虚假，建立防范AI操纵的防火墙，维护数字经济时代的国家安全与金融业安全。”中国银行原行长李礼辉在近日“第八届融城杯金融科技创新案例评选”启动仪式上发言时如是说。 实际上，应对人工智能技术带来的威胁，不仅仅是要依靠制度，更是需要技术公司、监管部门的共同努力。此外，个人也应当树立信息安全意识，谨防上当受骗。 金融机构对GPT产品的需求方向 ChatGPT热度稍减，但关注度从未消失。如果将ChatGPT应用金融行业，会有哪些可能性呢？此前，21世纪经济报道记者向金融从业人员发起采访后发现，答案主要集中在以下几个方面：写企业宣传稿、写研报、做客服、做催收、营销、专业分析等。 前不久，奇富科技就金融机构对于GPT产品的需求，对104家中小金融机构进行访谈。92%的金融机构一致认为，标准化程度越高，AI可替代性就越强。与其坐等被替代，不如寻求主动出击。从调研结果看，金融机构对GPT产品的需求主要集中在三个方面，即改善用户体验、辅助风控决策、资料查询与信息提炼。 数据显示，72%的受访金融机构相信，通过使用自然、流畅、个性化语言的GPT产品，可以有效缓解客户情绪，降低客户投诉率。67%的受访金融机构表示，他们需要一款能够全面、准确地解读征信报告的GPT产品，以提高信贷人员的工作效率和精准度。64%的受访金融机构认为，GPT产品的能力将有助于提炼信息、整合材料、生成报告，减轻金融机构内部繁重的案头工作。 某南方农村信用社联合社科技负责人表示：“我们认为客户对话是非常重要的一环，特别希望有一款能够生成自然、流畅、个性化语言的GPT产品，能满足客户问题解答及处理，同时又能纾解客户情绪，提升客户体验和满意度，减少客户投诉率。”同时，他也指出，机构也会相当重视对话内容的合规性、安全性、可信度和逻辑性，“如果GPT无法解决问题处理操作的准确性，我们将会选择仅回答问题，在操作环节再跳转人工复核。” 某南方城商行副行长表示：“我们在数字化转型的过程中迫切需要一款优秀的GPT产品，来提高其业务的效率和质量。GPT能够快速查询专业领域资料，提炼核心信息。当然，AI提供的信息有些需要深入考究真实性，但是GPT肯定是未来金融业务发展的趋势。因此，我们一定会加紧研究和选择GPT产品，以适应市场的需求并提高自身的竞争力。” 李礼辉认为，ChatGPT的面世推动人工智能发展史走到了奇点，是人工智能的迭代升级，标志着数字技术的某种变局，将会带来新的冲击和挑战。 一是在算力竞争上面临挑战。金融领域中，智能化的信用评估、客户筛选、风险定价、数字员工等方面无不需要数据和算力的支撑，算力很大程度上决定金融业的竞争力。算力的竞争，今后是科技巨头、资本巨头之间的竞争。我们需要探讨如何构建一个既能占领全球技术高地、又能避免垄断的国家级算力基础设施；如何构建一个资源可共享、商业可持续、监管可包容、金融机构和科技公司可受益的金融算力生态圈。 二是AI合成与信任面临挑战。深度内容合成模糊了真实与虚假的边界，最新的深度合成算法可以对抗通用的技术性的甄别，人们开始担忧AI虚假与AI操纵对社会构成的威胁。低级别的AI虚假用于诈骗、诋毁个人及企业名誉；高级别的AI操纵有可能用于诋毁政治人物或政权实体操控负面舆情、制造政治恶意、激化社会矛盾。 “AI换脸”诈骗敲响安全警钟 风控是金融机构可持续发展的生命线，安全性是金融科技创新应用关注的重要问题。近日，包头警方公布了一则AI诈骗案例，敲响了人工智能的警钟。 据警方通报，骗子冒充郭先生一名至交好友，通过微信联系到郭先生。对方告诉郭先生，他的朋友在外地招标，需要430万元，且需要公对公账户过账，所以想要借用郭先生公司的账户走一下账。郭先生说，“从头至尾都没有和我提借钱的事情，就说会先把钱给我打过来，再让我给他朋友账户转过去，而且当时是给我打了视频，我在视频中也确认了面孔和声音，所以才放松了戒备。因为当时已经临近12点了，对方又说招标款12点前必须到账，所以基于信任的前提下，我还没等钱到我的账户，就先把这430万元给对方打了过去。” 没想到的是，当钱款打过去后，郭先生拿起手机给好朋友的微信发了一条消息，称事情已经办妥。让他没想到的是，此次对方回过来的消息竟然是一个问号。很快，郭先生拨打了好朋友的电话，这一问才知道自己竟然是遇上了“高端”骗局，对方通过智能AI的诈骗手段，佯装成好朋友对他实施了诈骗。 郭先生在视频中看到的朋友面孔和声音难道是假的？确实是假的。随着AIGC技术的大爆发，普通人接触到各种先进生成工具变得不费吹灰之力，制作出越发难以识别的高质量deepfake视频也越来越容易，想一眼识破这些造假内容就更困难。 5月24日，中国互联网协会发布提醒：伴随着深度合成技术的开放开源，深度合成产品和服务逐渐增多，利用“AI换脸”“AI换声”等虚假音视频，进行诈骗、诽谤的违法行为屡见不鲜。 包头警方通报的案例中，不法分子利用AI技术，通过声音合成，伪造成特定人物的声音，通过AI换脸，伪装成特定人物，实时与他人进行视频通话。更换后的面部表情自然，以假乱真，能够冒充他人身份联系被害人，博取被害人信任后实施诈骗。面对利用AI技术的新型骗局，广大公众需提高警惕，加强防范。 据度小满数据智能部总经理、度小满技术委员会执行主席杨青介绍，在金融行业，由deepfake产生的主要欺诈行为就是身份欺诈，也就是通过深度伪造的虚假图像和视频，来冒充他人身份，骗过金融信贷流程中的身份核验系统（包括活体检测）。不法分子的欺诈方法其实也很简单，就是先通过劫持root或者缓存文件注入等形式劫持手机的摄像头，不让它进行真实采集。然后上传提前准备好的虚假证件信息（或经过篡改处理，或直接从黑产处购买）和通过深伪技术/AIGC技术生成的人脸样本了。如果系统恰好没有检测出来，盗刷和恶意注册就可能随之而来，给金融机构和用户造成不易挽回的经济损失。 中关村科金金融事业部技术专家张巍向记者表示，随着技术的不断进步和计算能力的提升，AI换脸技术成本越来越低，更加易于使用，因此此类AI换脸案例逐步进入公众视野，监管机构、行业参与者及社会公众需对此予以关注。该项技术的滥用，引发了行业很多思考，包括：隐私侵犯、虚假信息传播、伪造身份、形象破坏和诽谤、法律和伦理问题。对于AI技术滥用，需要警惕所带来的风险问题。 当前应对AI诈骗的探讨与实践 有数据显示，国内主要金融机构及互联网公司应用的人脸验证流程，70%以上存在被绕过的风险。在全球范围内，也有快接近一半（46%）的企业遭受过合成身份的欺诈，有高达90%的受访企业认为这种行为已日益严重。 “新技术发展到现在这个阶段，我们迫切需要重构人工智能信任。需要探讨的是如何在技术上和制度上有效对抗AI虚假，如何建立防范AI操纵的防火墙，维护数字经济时代的国家安全，当然也要维护数字经济时代金融业的安全。”李礼辉如是说。 实际上，已有公司在破解deepfake视频上有所研究和实践。杨青告诉记者，一般来说，行业各家公司在破解deepfake视频上采取的思路和以上所讲差别不大。以度小满为例，用防深伪检测模型破解造假视频，防深伪攻击的算法策略主要从三方面的破绽入手。 具体来看，一是生成瑕疵，比如，眨眼频率不正常、瞳孔形状不规则、牙齿有缺陷，大到口型与声音不吻合，肢体动作与演讲内容不协调……二是固有属性，指的是生成工具、摄像头光感元件固有的噪声指纹。由于单一特征难以适应复杂的deepfake内容，因此检测模型的整体框架采用的是多特征融合，以此来保证决策的鲁棒性。三是高层语义。它指的是检测面部动作单元（肌肉群）协调性、面部各区域朝向一致性、视频微观连续性等方面的问题，由于这些细节建模困难、难以复制，很容易抓到把柄。 应对滥用AI技术进行诈骗，人工智能科技公司、监管部门均需发挥应有的作用。张巍认为，对于人工智能科技公司而言，一方面发展技术，另一方面也要对技术进行迭代，避免技术所带来的道德风险；对于监管，期望能够从行业秩序方面给予支持和规范，保障技术良性发展，为社会带来帮助。 他进一步指出，金融机构应从技术升级和组织升级角度予以防范，与相关监管机构、司法机构开展合作，共同打击欺诈。一方面，技术升级包括引入人工智能辅助技术，实施多层次、多模态身份核验，全面升级网络安全和数据安全策略，针对异常行为进行监测；另一方面，组织升级包括加强员工安全培训，加强对新型欺诈手段的认知和应对，提升安全意识。 随着AI技术近期的迅猛发展，新一轮的有针对性的监管正在逐步完善。作为一家领先的对话式AI技术解决方案提供商，中关村科金有责任与行业各方一道，坚定支持监管机构开展行业监管，通过科技辅助相关监管规范落地，共同维护行业秩序。 更多内容请下载21财经APP

当前市场大家普遍认为，大模型基于其通用性，会在C端市场攫取更多发展空间。 但结合论文 《 GPTsareGPTs:AnEarlyLookattheLaborMarketImpactPotentialofLargeLanguageModels》中的观 点，大模型的能力或在未来引起行业层面对人力资源的需求降低。 产业的变革，由产业的软件触发。 据此我们判断，当前时点大模型在B端的发展机会或被低估。 从落地角度看，GPT在金融业推广的两个基础已经具备。1）看需求，客服与销售人力成本高昂有望为AI替代提供广阔空间。金融行业人力支出高企，以保险为例，代理人薪酬开支达万亿，IT支出仅为其的1％。考虑保险代理人数量持续下滑，我们判断保险公司或有意愿探索更高效的业务拓展方式。2）看场景，AI在金融行业多领域已具备使用基础，落地场景丰富。根据产品分类，现有金融+AI应用的包括AI风控、智能客服、智能营销、智能保险、智能投顾、智能投研等。过于由于技术能力限制，AI相关的交互往往体验不佳。而大语言模型卓越的情感分析、意图识别与学习能力有望有效解决这一问题。 从技术角度看，预训练模型调优与自研大模型有望为金融业AI应用再赋能。在优质语料库的预训练下，LLM可以获得基本的语言理解和生成技能。指令调优可以提升大模型在金融领域对专业性问题的理解能力。对齐调优有望保证金融行业大模型落地的合规性。 对于金融IT公司，业务理解与训练数据构成AI核心竞争力。我们认为，1）服务于准确性，训练数据的质量与数量构建成为金融领域大模型应用的核心竞争力。2）服务于可用性，基于对业务的理解基础，对产品进行AI赋能，保证了应用软件最终的可用性。 在数据+业务理解能力双重占优的背景下，我们判断头部金融IT厂商有望受益于本轮技术革新，构筑新一轮的成长。 彭博社发布的BloombergGPT显示出金融界大模型的应用潜力。而受益于金融IT基于AI的应用基础，以及明确的市场需求潜力，金融领域的GPT革命或刚刚开始。 建议关注金融IT相关标的： ToB： 保险IT：中科软、恒生电子、新致软件等。 证券IT：恒生电子、顶点软件、金证股份等。 银行IT：长亮科技、京北方、宇信科技、软通动力、神州信息等。 ToC：同花顺、东方财富（海外&；传媒组覆盖）、指南针、财富趋势等。 风险提示： 本文源自券商研报精选

界面新闻记者 | 孙艺真 界面新闻编辑 | “我们可能不能高估OpenAI短时间内在金融行业应用能够到达的水平，但同时，我们也不能低估从长时间来看它对行业颠覆的意义。”7月4日，微软（中国）有限公司金融行业总经理沈菲在伦敦证券交易所集团2023市场展望夏季论坛上直言。 一石激起千层浪。2023年，ChatGPT横空出世，人工智能在金融行业的应用成为热议话题。 “最近一直奔波全国各大金融机构做OpenAI方面的交流。”沈菲介绍，目前国内AI大模型在金融领域正逐步落地。 具体到ChatGPT在金融领域的应用，沈菲谈到，微软刚刚发布的GPT4.0增加了逻辑和推理能力，此外，“Being解决了现在数据库实时更新的问题，使得GPT在回答问题时更加收敛、准确、严肃，使得GPT的模型在金融行业的应用和落地更迈进一步。” 新技术应用能否成功落地并且大规模推广，与制度创新不可分割。 “AIGC不仅仅是一个技术问题，更多涉及到组织文化的问题。”浦发银行信息科技部创新实验室副处长李旭佳在论坛上提到了一项“10、20、70”法则。 李旭佳认为，AI在一家金融行业大规模落地需要参考“10、20、70”法则：10%指AI和区块链、新技术的突破带来变革的想象力；20%是指传统企业里有没有IT团队工程化能力的配套；70%是指这家公司或者银行组织业务流程的转型、人才的储备和变迁一系列制度治理的能力。 “我们在做内部IT开发的时候发现，为员工创造价值跟给客户创造价值同等重要。”她认为，AI和人工并不存在对立的、非此即彼的关系，而是相互之间不断的上升、相互促进。 金融行业是受到强监管的行业。过去半年，金融行业热议的议题之一是AI管理模型的安全性和可靠性。未来，ChatGPT在金融领域应用的规范和边界在哪里？ “未来，大模型的安全可控是重中之重。”沈菲介绍，微软一直在全球政府、行业积极奔走和投入，尤其是在大模型的规范和全球监管领域方面。 “数据合规之外，安全方面很重要的一点，是防止服务被滥用以及生成有害的内容，这也是我们客户提到很多的地方。”沈菲认为。 李旭佳介绍，在AI应用安全性方面，浦发银行内部制定了“三禁止两鼓励”原则，如“数据不能出境、数据不能出行”；而在鼓励层面，相对而言，在不碰客户数据、不碰内部的规则制度的情况下可以去尝试。 AI场景建设应用方面，李旭佳介绍，对内的员工赋能是第一位先去尝试的，而对客会非常审慎使用，“尤其是目前大模型的可解释性不强，在这个阶段，我们是相对审慎的。” 展望ChatGPT在金融领域的未来发展，伦敦证券交易所集团数据与分析业务全球大客户解决方案技术总监诸赞松表示，第一，大的通用模型和领域模型将会是百花齐放的局面，头部公司会集全人类的智慧，集全人类最大的算力一定会创造一个超级的智能体。第二，多模态会在未来金融领域发挥很重要的作用。 “如果我们看整个人工智能的流程，前面是感知、中间是决策、最后是执行，ChatGPT主要是在决策部分，而在执行部分现在只有文本。将来，我们希望在感知部分加入语音、图像、声音，把融合的方式加入大模型，从而处理更加复杂的金融问题。”诸赞松表示。

读创/深圳商报首席记者 吴吉 用“无所不知”的ChatGPT来决策投资靠不靠谱？让ChatGPT帮自己写一份商业计划书，是否可行？在日前香港大学经管学院深圳校区举办的金融创新发展论坛上，香港大学经管学院经济学副教授、香港大学数字经济与创新研究所副所长、香港大学经管学院深圳金融科技研究所所长罗晔以“金融场景下的ChatGPT”为主题，分享了自己的观点。他表示，ChatGPT技术很强大，但也存在着一定缺陷，尚无法解决金融领域的深度问题。 “ChatGPT可能是个‘文科生’” 罗晔表示，与Deepmind的技术路线（AlphaGO）不同，生成式AI依赖半监督和无监督学习为主，在过去一年取得巨大进展。ChatGPT于2022年末发布，引起轰动效应，而现在的多模态GPT-4显示出更加强大的逻辑和推理能力。有科学界分析，GPT-4的智商大约相当于人类智商测试的110，而普通人的智商平均为100，这意味着GPT-4已经“和人一样聪明”。 但是，GPT技术真是“无所不能”吗？罗晔表示，OpenAI联合创始人、首席科学家伊利亚·萨茨科弗(Ilya Sutskever)近期接受采访时表示，“未来可能阻止整个技术路线商业化最大的隐患是其可靠性”。罗晔表示，这里所谓的“可靠性”既包括GPT回答的正确性，也包括安全性。 “很多人调侃说，ChatGPT可能是个‘文科生’，我也有同感。我感觉ChatGPT的数学水平大概相当于一个初中生，”罗晔表示，自己曾以“鸡兔同笼”的数学问题“考验”ChatGPT，只不过把鸡和兔子改成了长颈鹿和鸭子，ChatGPT给出的答案就是错误的，“后来ChatGPT的技术改进，加上不断学习，回答的正确率有所提升。但是可以看出，GPT在特定问题上的能力是欠缺的”。 另一个隐忧是，GPT背后隐藏着很多“科学的边界”问题，例如：就有人尝试让ChatGPT生成“统治世界的计划”，ChatGPT果真煞有介事地列出了计划，第一步是“制造核弹”……“在近期的一份调查报告中，已经有50%的AI科学家认为，AI有10%及以上的概率毁灭人类。科学家们呼吁，必须防止生成式AI回答一些被禁止的问题，并且必须将安全性放到首位；必须对GPT可以问答的内容和可进行的操作进行限制；必须了解GPT本身的能力边界并对其设置应用边界。”罗晔说，这些都是GPT技术发展过程中不能回避的问题。 解决金融领域深度问题还“力不从心” “请分析一下过去十年春节后A股的平均走势如何，并用表格展示”，这是罗晔给ChatGPT出的“金融题”，结果ChatGPT很“聪明”地写出了代码来分析历年数据，并列出了清晰的表格，“可惜它居然算错了平均数”……ChatGPT的回答让人啼笑皆非。 “从实例中能看出来GPT技术的强大和缺陷。它对于专业领域问题求解尚不成熟。但可以通过专业领域知识和专业领域求解器来解决这一类问题。”罗晔列举了几个GPT技术在金融业的应用。他表示，彭博新闻社已经拥有了服务于垂直行业的GPT——Bloomberg GPT，通过大量金融数据对类GPT模型进行微调，在金融领域内一定任务上表现好于基本的ChatGPT。此外，一些科研机构的公司也在不断改进GPT的技术，例如：上海人工智能研究院DB-1项目通过结合大语言模型与旅行家问题求解器，对复杂的规划问题实现自然语言求解；Wolfram Alpha是全球领先的数学知识网站和求解器公司，与GPT结合之后，两者在数学上的能力有望突破。罗晔还特别提到了近日爆火的Auto GPT，它由GPT-4驱动，可以通过把任务提交给它，自主生成计划，并且执行该计划。Auto GPT通过反复调用GPT-4和ChatGPT来实现规划和执行，在功能上实现了“升级”。 罗晔表示，ChatGPT在金融领域内的一般性问答能力较强，有一定代码能力，但是，“可靠性尚且有一定问题，尚无法解决金融领域的深度问题”。 港大正研发更智能、安全的“金融版GPT” 罗晔表示，大模型底座的打造成本和时间巨大，大计算力、大模型算法、大数据结合在一起的“大力出奇迹”的方式也杜绝了绝大多数小玩家参与。再加之数据安全等因素制约，使得ChatGPT在金融领域内的应用落地目前还处于初级阶段。但是，香港大学一直在尝试，“通过金融领域内数据进行微调，实现国产化和本地部署”. 香港大学团队正通过结合生成式AI、金融学领域知识，以及金融通用求解器，建立以自然语言为基础的金融领域深度工业级自动化决策平台，现暂命名为GPT-For-Finance。通过自动化数据处理和元机器学习优化方法，该平台可以对相当广泛的一系列金融领域内的工业问题提供快速而有效的辅助或解决方案，如银行，保险产品设计，理财服务，风险控制，金融资产定价及量化交易，产业金融，企业兼并估计与决策建议，金融教育，数据管理与操作，报告分析，报告生成等等。这些服务完全通过人类管理者与GPT-For-Finance 通过自然语言交互实现，与现有金融机构相比较，可以降低成本，提高效率，大幅增加产品开发速度与工作的准确性，提升产品质量与管理水平。 技术助力，让分析和决策更科学、更智慧，这样的金融科技时代终将到来。 审读：孙世建

AI在金融领域有很多实际应用，以下是其中一些常见的应用场景： 风险管理：金融机构可以利用AI技术来预测可能出现的风险，通过使用机器学习和数据挖掘技术，发现异常模式，提高预测准确率，从而减少风险。交易分析：AI技术可以帮助分析金融市场中的交易，以寻找投资机会和优化投资组合。机器学习技术可以分析历史交易和市场数据，预测股票价格和交易趋势。欺诈检测：金融机构可以利用AI技术来检测信用卡欺诈和其他金融欺诈行为。机器学习算法可以分析大量数据，发现异常模式和不寻常的交易行为，以便迅速检测和防范欺诈行为。 语音识别和自然语言处理：金融机构可以使用AI技术来自动处理客户的电话和电子邮件，以提高效率和减少错误。通过使用自然语言处理技术，机器可以理解和回应客户的问题，提供更好的客户服务。预测和分析：AI技术可以分析大量数据来预测股票价格和其他金融指标。通过使用机器学习算法，可以识别股票价格的趋势，并提供投资建议。信贷评估：AI技术可以帮助金融机构通过分析大量的数据，如客户的信用历史、财务状况和消费行为等，来评估客户的信用风险，从而提高信贷审批的效率和准确性。智能投顾：AI技术可以根据投资者的风险承受能力、投资目标和市场情况，为投资者提供个性化的投资建议和资产配置方案，提高投资回报率。股票交易：AI技术可以通过对大量历史交易数据的分析，识别出潜在的交易机会和市场趋势，从而为投资者提供更精确的交易决策支持。客户服务：AI技术可以通过智能客服系统，如聊天机器人和语音助手等，为客户提供24小时不间断的金融服务，提高客户满意度和忠诚度。保险领域：保险业是金融领域中应用人工智能技术最广泛的领域之一。AI技术可以帮助保险公司自动化处理理赔申请、核保等流程，提高效率和质量。同时还可以用于识别保险欺诈行为和优化产品设计等。 总之，AI在金融领域中的应用十分广泛，涵盖了风险管理、交易分析、客户服务、信贷评估、保险等多个方面。随着技术的不断进步和应用场景的不断拓展，AI将会在金融领域发挥更加重要的作用。

CFIC导读 以ChatGPT为代表的AI大模型热潮正席卷全球，这让大家真切感受到新赛道的颠覆性威力，也看到了未来的无限可能。AI新时代呼啸而至，对于银行业而言，如何拥抱新技术，让AI更好为行业所用？ 原标题：AI新时代呼啸而至 如何让AI更好地为银行业所用？ 新华社客户端上海7月8日电（记者 王淑娟）以ChatGPT为代表的AI大模型热潮正席卷全球，这让大家真切感受到新赛道的颠覆性威力，也看到了未来的无限可能。AI新时代呼啸而至，对于银行业而言，如何拥抱新技术，让AI更好为行业所用？ 8日，由交通银行主办的2023世界人工智能大会“新一代AI·新时代金融”论坛上，交通银行“新时代新金融”赋能“新智慧服务”正式发布，上海市副市长刘多、交通银行行长刘珺、交通银行副行长钱斌等作为重要嘉宾现场见证。与会“大咖们”共论银行业高质量发展的科技新助力，展望人工智能新未来。 通用人工智能加速走进现实 未来世界，机器人数量将超人类？去年以来，ChatGPT的横空出世，掀起了人工智能新技术的发展热潮，也带来了未来世界的无限想象空间。新一代AI技术正在全球范围内蓬勃发展，广泛赋能千行百业。 上海市人民政府副秘书长庄木弟在致辞中表示，在数据资源富集和数字化程度较高的金融领域，人工智能有着丰富的应用场景，成熟的赋能路径正在全面发挥其价值创造力，成为提升金融效率，实现金融普惠、保障金融安全的重要动力。 以往的人工智能基本上都是在专业领域，边界清晰、定义明确，是单一任务型，而通用大模型的出现让AI解决多种任务、复杂任务成为可能。 “ChatGPT的广泛适配性和良好应用性，促使大量企业开始真正将人工智能视为核心能力，试水将人工智能全面嵌入业务流程的现实可能。”交通银行行长刘珺认为，虽然现在有很多讨论担忧通用人工智能对人力和人智会产生替代，但我们更要看到新AI技术对人力和人智的加持、赋能。接下来如何在健全AI伦理下有效解决相关问题，让AI更好为人类所用，而不是人类为AI所困，是摆在我们面前的一个重要课题。 所谓通用人工智能，具有一种能力，这个能力可以完成很多不同的任务。交通银行副行长钱斌认为，伴随着数据和参数的规模提升，生成式AI还拥有了学习和成长的基因。在算力、算法和数据的共同加持下，ChatGPT支持文本和图像的输入，在各种专业和学术考试中表现出与人类相当的能力，整个学界和业界都在期待大模型持续向着通用人工智能迈进。 未来趋势是什么？ 以ChatGPT为代表的通用人工智能崛起，实质是AI技术从“单点感知”走向“全面认知”的变革，随着大模型加速迭代赶超，一个新的AI时代已到来。 复旦大学计算机科学技术学院教授邱锡鹏表示，“在通用人工智能基础上，我们还希望进一步开发出更强的智能，这个智能到底是什么，我们只能一步步走。ChatGPT给我们非常大的希望，相当于往前迈一步，未来以大语言模型为基础可以融入或者接入各个模态信息，它可以形成学习闭环。” 大模型的出现意味着未来人工智能的技术运用将更加普及化、大众化。中国民航信息集团有限公司党委常委、副总经理、总会计师李劲松认为，随着模型和算力的交替牵引发展，通用大模型一定会越来越普及，单位使用成本越来越低，未来不会有专业模型、行业模型林立的现象，一定是通用模型解决各行各业的问题，并且会打破行业壁垒、改变行业划分、减少行业分配。 大模型的生命力在于应用。科大讯飞股份有限公司董事、总裁吴晓如认为，大模型时代，应用和技术双轮驱动，不仅技术会更快地发展，实际应用上也会产生越来越大的变化。“大模型可以极大地把人类从很多脑力劳动中解放出来，通过人机协同以后，这种生产力的释放是非常巨大的。” “AI+金融”迎来新范式 我国高度重视新一代人工智能发展，从中央到地方纷纷推出政策，新一代人工智能大幕已经拉开，将影响整个社会和未来，金融也不例外。前沿AI技术将激发新时代金融领域产生哪些变化，金融机构如何应对？ 钱斌表示，目前包括交行在内的部分大型金融机构正在积极布局推动人工智能实现商业价值。“生成式AI在金融行业应用，我认为还处在探索阶段，需要在实践中寻找合适的突破口，并通过尝试新的商业模式进行商业价验证。” 中国科学院院士、清华大学计算机系教授、清华大学人工智能研究院名誉院长张钹认为，ChatGPT的出现意味着AI向通用人工智能迈出一步，将会带来新的科技变革、产业变革。金融智能化是必然趋势，但必须要有顶层规划和部署，必须重新建立互信、安全和高效的金融运行系统。 复旦大学法学院教授、复旦大学数字经济法治研究中心主任许多奇认为，AI与金融的交融不应该是“跟风式”的结合，而应该是一种场景式的真正融合，才能真正发挥它的效能，创造价值。 通用人工智能加速走进现实，将成为金融数字化转型的重要驱动力。近年来，交通银行致力于打造AI新名片，以数智新金融践行“金融为民”。今年上半年，交行成立了人工智能联合创新实验室，制定GPT大模型建设规划，组建专项团队，推动人工智能与金融相向而行、融合发展。 “以ChatGPT为代表的人工智能大模型未来很可能引发公共服务知识体系在知识传递、获取、使用方式方面的变革，成为金融基础设施的重要组成。”刘珺指出，站在AI新时代，银行作为传统金融机构正处在十字路口。银行业急切需要思考如何更好地拥抱以ChatGPT为代表的通用人工智能，拥抱科技，让金的明天变得更有垂直向的深度和水平向的宽度。 本文来源：新华社 记者：王淑娟 微信编辑：方子昭 《风险预警·金融版》简介 金融是现代经济的命脉，金融稳则经济稳。金融安全事关国家、区域企业发展大局，需要对金融风险时刻保持高度警惕，增强风险防范意识，科学应对，防范于未然。由中国金融信息中心出品的《风险预警·金融版》在政府权威部门指导下，依托先进的大数据舆情监测系统和专业的分析师团队，对金融业不同领域、不同类别的风险舆情进行总结梳理和分析研判，为金融监管部门、要素市场、金融机构、上市公司、行业协会、各类企业、高等院校、研究机构等提供权威、专业、实用、及时、有效的金融风险舆情监测、研判、预警与应对建议。 1.8万/年，每周一期，每周五发布。 最新报告： 【2023年6月第5期】总第84期：车险市场再掀“价格战” 【2023年6月第5期】总第83期：监管“风暴”席卷券商研究所【2023年6月第4期】总第82期：A股房企“退市潮”来临？

原标题：OpenAI本月停用ChatGPT插件；微软发布金融版Copilot；微软Copilot新增PC系统级功能丨AIGC大事日报 1、OpenAI将关闭ChatGPT插件，聚焦GPTs 2、微软Copilot增加更多PC系统级功能 3、魅族发布首款开放式AI终端 4、微软发布金融版Copilot 5、韩国团队提出文生图大模型KOALA 6、OpenAI利用GPT-4赋能欧洲旅游业 7、英国政府用生成式AI工具处理政务 1、OpenAI将关闭ChatGPT插件，聚焦GPTs 2月24日，OpenAI宣布将于3月19日起关闭ChatGPT插件测试版，专注于GPTs。自3月19日起，用户将不能使用插件建立新的对话，但既有对话最晚将会被保留到4月9日。根据官方信息，在插件测试期间，插件商店中已有1000多个可用插件。GPT商店中已经有成千上万个GPT，涉及写作、生产力、编程、教育等领域。OpenAI称GPTs已经与插件具有完全对等的特性，这也是关闭的主要原因之一。 2、微软Copilot增加更多PC系统级功能 今天，微软发布Windows 11更新，重点对Copilot进行了升级改进。Copilot获得了更多功能来控制用户的电脑，比如开启PC的省电模式、启动叙述者或者放大镜这类可访问性功能、显示可用WiFi网络、清理回收站等。此次Windows 11更新从今天开始推送，但Copilot的新功能将从3月下旬开始正式上线。 3、魅族发布首款开放式AI终端 昨日，魅族发布了魅族21 Pro智能手机，魅族称之为旗下首款“开放式AI终端”，并宣布将对所有大模型团队开放。该产品支持AI灵动键、AI辅助输入、Aicy语音助手、AI图库等AI功能。根据官方信息，Aicy语音助手具备文案撰写、图像创作等能力，图库应用支持自然语言搜图，AI灵动键可以支持AI识屏等功能，AI输入辅助可以生成回复建议，进行长文创作。 4、微软发布金融版Copilot 昨日，微软发布了金融版Copilot（Copilot for Finance）的公开预览版，其可以在工作流程中提供基于AI的工作流自动化、推荐和指导操作，显著提升相关领域人士工作效率。金融版Copilot可以帮助财务分析师在Excel中使用自然语言提示快速进行方差分析、通过自动数据结构化比较排除故障简化Excel数据核对过程、在Outlook中提供相关客户帐户详细信息的完整摘要、将Excel中的原始数据转换为可随时显示的可视化图形和报表。 5、韩国团队提出文生图大模型KOALA 近日韩国研究人员提出了一种高效的潜在扩散模型KOALA，该模型可以用于文本到图像的生成，研究人员构建了T2I模型KOALA-1B和KOALA-700M，减小了模型大小，降低了模型对硬件的需求，提高了模型运行速度，同时保证良好的图像生成质量。KOALA模型可以作为资源受限环境中Stable Diffusion XL模型的成本效益替代品。 论文地址：https://arxiv.org/pdf/2312.04005.pdf 6、OpenAI利用GPT-4赋能欧洲旅游业 今天，OpenAI和都柏林市议会（Dublin City Council）联合官宣了一项合作计划，双方将利用AI来支持欧洲旅游业，包括利用GPT-4进行旅游规划设计、城市推广、目的地品牌建设等。 7、英国政府用生成式AI工具处理政务 昨日，据英国《金融时报》报道，英国政府高级官员正在使用生成式AI来分析对政府咨询的回答、撰写对议会问题的答复草稿，英国副首相Oliver Dowden将于周四公布这些AI工具，并期望在政府部门内部推广这些工具。返回搜狐，查看更多 责任编辑：